北京房产抵押贷款对房龄有什么限制?30年以上的老破小能做吗?

北京房产抵押贷款对房龄有明确要求，大部分银行限定房龄不超过30年，部分银行和非银机构可放宽至40年。30年以上的老破小并非不能办，只是审批门槛更高，能否通过要看房产位置、产权、变现能力等附加条件。下面我们具体说说相关要求和注意事项。

房龄限制与老破小办理条件

(一)北京房抵贷的房龄基本限制

不同金融机构的房龄要求有差异，整体呈现“银行严格、非银机构灵活”的特点：

1、国有大行及主流商业银行：多数要求房龄不超过30年，部分针对核心区优质房产，可放宽至35-40年，但超过35年的房产大概率会降低贷款额度或上浮利率。

2、非银金融机构(如正规贷款公司)：对房龄容忍度更高，部分可接受40年以内房产，核心考量是房产的变现能力而非单纯房龄。

3、补充限制：除了房龄本身，银行还会要求“房龄+贷款年限”之和不超过40年，部分银行可放宽至50年。比如30年房龄的房子，最多能申请10年贷款，具体看机构政策。

(二)30年以上老破小的办理条件

这类房产要通过审批，需满足以下几个关键条件，缺一不可：

1、产权清晰无争议：必须是70年产权住宅，且能提供完整房产证、无查封、无权属纠纷。50年产权商住两用房或公房(如央产房)需额外审核，通过率会降低。

2、位置与变现能力：核心区、学区房或周边配套成熟的老破小，因市场需求旺、变现快，通过率远高于远郊老破小。80年代前的极老房产，多数银行会直接拒贷。

3、借款人资质达标：要有稳定收入，月收入需至少覆盖月供的2倍，征信良好，近2年逾期不超过6次，负债率控制在50%-70%以内(不同机构要求不同)。

4、选对金融机构：优先尝试地方性银行或非银机构，国有大行对老破小的审批口径普遍偏严，没必要盲目排队。

北京房抵贷的房龄限制以30年为常规红线，30年以上老破小能办但需精 准匹配条件，核心是抓住“变现能力”和“选对机构”两个关键。

如果你真打算用老房融资，建议先做三件事：查清产权性质、找专业机构预评估、对比多家银行和非银机构的政策。记住，贷款是长期负债，一定要量力而行，别为了高额度忽视还款压力。