商品房抵押贷款能贷到几成，主要看你的房子性质和贷款类型，我来给你详细说说：

1、普通商品房(已经拿到房产证)

住宅一般能贷到评估价的70%左右;商铺、办公楼这类商业性质房产，通常只能贷到50%-60%。

2、还在还贷中的房子

如果房子还有贷款没还清，部分银行可以做"二押"，能贷到评估价的5-6成(要减去未还清的贷款)。

3、新房按揭贷款

现在大部分城市首套房能贷7成(首付3成)，二套房要看当地政策，很多地方只能贷4-5成。

需要注意：

①这个"成数"是按专业机构给出的评估价算的，可能比市场价低;

②不同银行政策会有区别，有的小银行可能额度会宽松些;

③你的征信情况和收入证明也会影响最终审批结果。

工资卡流水能直观反映你的收入稳定性，这是贷款审批的重要参考依据。下面具体说说常见的几种情况：

1、银行信用贷款

大部分银行都接受用工资卡流水申请信用贷款。比如你连续6个月以上通过同一张工资卡收到稳定收入(通常要求月收入达到当地平均水平以上)，就有机会申请。这类贷款额度一般是你月收入的5-10倍，年利率在5%-15%之间浮动。像招商银行、建设银行的“薪金贷”，工商银行“融e借”等产品都接受工资卡流水作为主要材料。

2、线上消费金融产品

现在很多消费金融公司也接受工资卡流水申请。比如马上消费金融、招联金融等平台，只要你能提供近一年的工资卡流水(有些要求半年即可)，系统会根据流水金额和发放规律评估额度。这类产品放款速度较快，但利率可能比银行稍高，适合急需小额资金的情况。

3、公积金信用贷款

如果你的工资卡关联了公积金账户，部分银行会推出专项贷款产品。比如中国银行“中银E贷”、农业银行“网捷贷”等产品，在审核时会同时参考工资流水和公积金缴存记录。这类贷款额度通常更高，利率也更有优势，适合公积金缴存基数较高的群体。

4、抵押贷款的辅助材料

申请房贷、车贷等抵押贷款时，工资卡流水是必备材料之一。银行会通过近半年的流水计算你的月收入与负债比例，一般要求月收入是月供的1.5倍以上。这时候工资卡不仅能证明还款能力，还可能影响最终获批的贷款额度。

申请商品房抵押贷款需要准备的证件不算特别复杂，但缺一不可。我帮你整理了一份清单，照着准备能少跑冤枉路：

一、个人身份证明

1、身份证原件和复印件(正反面都要印);

2、已婚人士要带结婚证，单身的话部分银行会要求单身声明;

3、如果是离异状态，离婚证和财产分割协议也得带上。

二、房产相关材料

1、房产证原件(还没拿到证的带购房合同);

2、最近半年的物业费缴费单据;

3、房子评估报告(这个一般银行会指定机构来做)。

三、收入证明

1、最近6个月的银行流水(工资卡最好，能看出稳定收入);

2、单位开的收入证明(要盖公章);

3、个体工商户要准备营业执照和近一年的纳税证明。

四、其他可能用到的

1、个人征信报告(部分银行可以帮你查，但自己提前打一份更稳妥);

2、贷款用途证明(比如装修合同、经营证明等)。