很多人手头紧或者想周转资金的时候，可能会接触到贷款中介。这类公司说白了就是帮你从银行或其他机构找贷款，他们赚服务费。那到底能不能信?我们得客观看。

大部分正规中介是合法经营的，他们对各家银行的产品比较熟，如果你自己没时间或者不太懂信贷政策，找个靠谱的中介能帮你省点事，也可能争取到更合适的方案。他们通常会提前告诉你大概能贷多少、利率多少、要什么材料，服务到位的话体验还是不错的。

不过这个行业水也挺深。有些不良中介会用“低息”“秒批”“百分百成功”这种话吸引人，但最后可能是高收费、或者压根贷不下来。更得小心那些假借银行贷款名义收前期费用的，正规机构基本不会没放款就先收费。

如果想找中介帮忙，要看看他们有没有正规资质、合作机构是不是靠谱。所有口头承诺的东西一定要落实在合同上，特别是服务费怎么收、什么情况下能退。自己也得了解下基本的贷款流程，别全交给别人处理。

办房抵贷的时候，银行或者贷款机构会让我们提供一些材料，主要是用来审核你的还款能力和房产情况。虽然不同银行的要求可能有点区别，但大体上离不开以下几类：

第一是身份证明，像是身份证、户口本、结婚证(如果已婚)这些基本证件。如果离异的话，可能还要离婚证或者法院判决书。

第二是收入和工作相关的材料，比如最近半年的银行流水、单位开的收入证明，如果你是做生意的，可能还要提供营业执照和公司的对公账户流水。

第三是关于房产的证明，房产证肯定是必须的，另外可能还要提供购房合同、契税发票等等。银行还会安排评估公司上门看房，确定房子值多少钱。

最后可能还需要其他辅助材料，比如其他房产证明、车辆行驶证、大额存单之类的资产证明，用来增强你的还款信用。

能不能操作，主要看两点：银行愿不愿意接，以及你的房子还有多少价值空间。

(一)理论上可行，但操作起来有门槛

分期房(也就是还在还贷中的房子)本身是抵押给首付银行的(比如你找建行贷的款，房子抵押权就在建行)。你想再抵押，相当于要把同一套房子二次抵押。

1、一押银行同意是前提：有些银行允许你在不还清原有贷款的情况下，做二次抵押(也叫“二押”)，但通常要求你的房子有足够的剩余价值。比如你房子评估价300万，一押贷款200万，剩下100万空间，二押可能最多再贷个50-70万(具体看银行政策)。

2、不是所有银行都接二押：很多银行嫌麻烦，或者觉得风险高，直接不做二次抵押。但一些小贷公司、信托机构或者民间借贷可能接，不过利息会比银行高不少，得谨慎。

(二)另一种常见做法：先还掉一押，再重新抵押

如果你能凑出一笔钱(比如找亲友借，或者过桥贷款)，先把原来的一押贷款还清，解除房子的抵押状态，然后再拿这套“清白”的房子去新银行申请抵押贷款。这样选择更多，利率通常更低，额度也能更高。

1、适合人群：如果你有短期资金周转能力，或者能找到低息的过桥资金，这种方式更稳妥。

2、注意点：重新抵押时，银行会重新评估你的还款能力、房子现状，如果期间房价跌了或者你的收入不稳定，可能批的额度不如预期。

(三)哪些情况不建议折腾?

1、房子本身价值不高，剩余贷款占比太大(比如评估价200万，还欠180万)，那二次抵押基本没空间，银行也不乐意接。

2、你近期还款能力不稳定，再抵押后月供压力太大，容易断供，风险很高。

3、如果只是短期缺钱，优先考虑信用贷款、亲友借款，或者和一押银行协商展期，可能比二次抵押更划算。