个人贷款多久能下来，主要取决于贷款类型、申请渠道、材料是否齐全以及银行或机构的审批节奏。

如果是通过银行申请信用贷款，资料准备齐全、征信良好、收入稳定的情况下，通常3到5个工作日就能放款。有些银行线上产品审核快，当天或次日就可能到账。但要是涉及抵押类贷款，比如房产抵押，流程会复杂不少，评估、查档、签约、抵押登记这些环节走下来，一般要1到2周甚至更久。

通过持牌消费金融公司或者正规网贷平台申请的小额信用贷，审批速度往往更快。很多平台能做到“秒批”，最快几分钟资金就到账，不过额度普遍不高，利率也会比银行高一些。

影响放款时间的关键因素有几个：一是个人征信有没有逾期记录;二是收入证明、银行流水这些材料是否真实完整;三是所选机构当前的业务量。年底或者季度末银行额度紧张，审批可能会慢一些。

所以如果着急用钱，建议提前准备好身份证、收入证明、近半年银行流水、居住证明等材料，优先选择自己有账户往来的银行申请，系统里已有你的交易数据，审核起来会更顺畅。

个人信用贷款审批通过率受多种因素影响，不同银行的风控侧重点存在差异。结合当前市场情况来看，以下几类银行值得关注：

国有银行中，工商银行和建设银行的融e借、快e贷产品对公积金缴存客户较为友好，通常要求连续缴存满2年，利率集中在年化3.8%-5.5%区间。若是公务员、事业单位或央企员工，中国银行的随心智贷通过率会更有保障。

股份制银行方面，招商银行闪电贷对代发工资客户通过率较高，浦发银行浦银点贷则侧重社保连续缴纳36个月以上的客群。平安银行新一贷适合有稳定寿险保单的申请人，这些产品年化利率多在5%-12%之间。

地方城商行如北京银行、南京银行，对本地户籍客户审批尺度相对宽松。

提升审批通过率需要注意几个细节：征信查询次数近半年不超过6次，信用卡使用率控制在70%以内，现有贷款月还款额不超过月收入50%。同时段申请银行不宜超过3家，每申请一次都会产生征信查询记录。

用贷款10万的月供，关键看两个因素：贷款期限和利率。

通常来说，信用贷款期限在1到5年之间比较常见。我们按常见的年利率水平(假设在5%到10%之间)来估算，贷款10万，月供大致在2100元到4200元这个区间。

具体来看几个例子，会更清晰：

1、贷1年(12期)：如果年利率是6%，月供大约在8600元左右;如果年利率上升到10%，月供则会接近8800元。

2、贷3年(36期)：这是很多人选择的期限。假设年利率7%，那么月供大约在3080元;如果年利率是9%，月供则在3180元上下。

3、贷5年(60期)：期限拉长，月供压力会小一些。同样以年利率7%计算，月供约为1980元;利率若是9%，月供则在2070元左右。

影响月供高低的核心是利率，而利率往往和个人信用状况直接挂钩。工作稳定、收入良好、征信记录干净的人，更容易从银行或正规持牌机构拿到较低的利率。反之，利率就可能偏高。

另外，还款方式也会影响月供金额。上面提到的都是“等额本息”还款，这也是最常见的方式，每个月还款额固定。还有一种叫“等额本金”，前期月供会高一些，然后逐月递减，这种方式总利息会少一点，但对前期还款能力要求较高。