信用贷不一定非要银行流水。银行流水在信用贷审批中常被用作评估还款能力的重要依据，它能直观展现个人资金往来及收入稳定性。但它并非是证明还款能力的唯 一方式。

需要银行流水的情况：

1、传统银行信用贷：大多数银行会要求你提供近半年的银行流水，主要是看你的收入是否稳定，有没有足够的还款能力。

2、收入证明不足：如果你的工资是现金发放，或者收入不太固定，银行可能会更依赖流水来评估你的财务状况。

3、大额贷款：如果你想申请的额度比较高，银行一般会要求更详细的流水记录，确保你有能力按时还款。

不需要银行流水的情况：

1、有社保/公积金：有些银行或金融机构如果你有长期缴纳社保或公积金，可以用这些代替流水，因为它们能证明你有稳定工作。

2、优质单位员工：如果你是公务员、事业单位或者大型国企员工，部分银行可能放宽要求，不需要提供详细流水。

3、网贷或消费金融：一些线上信用贷产品可能不强制要求流水，主要看你的信用评分和大数据。

个人贷款理论上可以用于投资，但银行规定一般是不允许的。

银行在发放个人贷款时，通常会明确要求资金用途，比如消费、装修、经营等，但绝 对不允许用于股票、基金、期货、房地产投资等金融投机行为。如果你在申请贷款时谎报用途，或者银行发现你违规使用资金，轻则要求提前还款，重则影响个人信用，甚至可能被起诉。

如果你有投资需求，建议用自有资金，或者通过正规理财方式逐步积累。贷款投资看似能“以小博大”，但实际是“以债养险”，一旦失败，代价远超你的想象。

线上贷款审批时间没有固定答案，主要看这几个方面：

1、资料准备情况

如果你提交的资料齐全(比如身份证、收入证明、银行卡这些都没漏)，通常半小时到2小时就能出结果。要是缺材料，来回补交可能会拖到1-3天。

2、平台审核流程

有些平台系统自动审核(比如某呗、某粒贷、某条、某钱花)，几分钟就能给结果;如果是需要人工复核的(比如部分银行APP贷款)，可能要等1-3个工作日，节假日顺延。

3、你的信用状况

信用记录良好、负债低的人往往批得快，可能几分钟通过;要是征信有逾期或近期频繁申贷，系统可能会卡住转人工，这样就要等更久。