大额抵押融资是以企业、集团为服务对象的融资产品,帮助借款企业融通资金,企业、集团法人或股东的住宅、别墅、商业、厂房作抵押,向金融机构申请的用于企业经营的贷款,允许借款企业多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款,也可一次提款,分期偿还贷款。产品特点:贷款审批时间短、还款方式灵活
- 年龄:20-65周岁
- 房产:企业法人或股东名下的住宅、别墅、商业、厂房作抵押
- 其他:企业须有稳定经营收入,且无不良记录;经营状况、财务状况良好
- 身份证
- 户口本
- 房产证
- 资产证明
- 营业执照
- 公户流水

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- 问:企业贷款需要抵押物吗?答:
企业贷款是否需要抵押物,其实要看具体情况。银行和其他金融机构在放贷时,主要考虑的是风险控制,抵押物只是他们降低风险的一种方式,但不是唯 一的方式。
如果你的企业信用良好,经营稳定,银行可能会给你信用贷款,这种贷款不需要抵押物。比如,一些银行针对纳税记录良好的企业推出的“税贷”,或者针对有稳定流水的小微企业推出的“流水贷”,都属于信用贷款范畴。
当然,如果你的企业刚起步,或者信用记录不够完善,银行可能会要求你提供抵押物。常见的抵押物包括房产、土地、设备等。抵押物的价值通常要高于贷款金额,这样银行才能放心把钱借给你。
除了抵押物,还有其他方式可以增加贷款成功率。比如,你可以找担保公司为你担保,或者提供其他形式的增信措施。有些银行还接受应收账款、存货等作为质押物。
【更多】 - 问:企业贷款需要实地考察吗?答:
银行或金融机构在审批企业贷款时,大多数情况下会安排实地考察,尤其是金额较大的贷款。原因很简单,他们需要确认你的企业真实存在、经营正常,并且贷款用途合理。
不过,也不是所有贷款都必须上门考察。比如:
1、小额信用贷款(比如几十万以内),如果企业征信良好、流水充足,有些银行可能直接线上审批。
2、抵押类贷款(比如房产抵押),银行更关注抵押物价值,可能会简化考察流程。
但如果是大额流动资金贷款或项目贷款,银行几乎一定会派人来企业看看,包括:
1、经营场地:是不是正常运转,员工、设备、库存是否和申报材料一致。
2、财务核查:核对账目、纳税记录,避免数据造假。
3、贷款用途核实:比如你说要扩大生产,银行会看是否有真实需求。
【更多】 - 问:黑名单股东能申请企业贷吗?答:
黑名单股东是否能申请企业贷款,这个问题需要分情况来看。我们平时遇到类似情况,主要看两个关键点:
一是股东在企业中的实际角色。如果你是黑名单股东但只是小股东(比如持股低于10%),不参与公司实际经营,很多银行会把你和公司区分对待。只要企业本身经营良好、法人征信没问题,还是有机会申请贷款的。
二是黑名单的具体情况。我们说的"黑名单"通常指征信报告有严重逾期、被法院列为失信被执行人等情况。如果是失信被执行人,那确实会影响企业贷款,因为银行会认为公司存在潜在风险;如果只是征信有逾期记录,部分银行可能会提高利率或降低额度,但不代表完全不能申请。
实际操作中,我们建议你先查清楚股东被列入黑名单的具体原因和程度。可以尝试找商业银行沟通,有些银行对小微企业贷款比较灵活,只要企业实际控制人征信良好、公司有稳定流水和抵押物,还是有可能通过风控审核的。
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