一、如果店铺是自有房产(比如你全款买了间商铺)

这时候抵押的是“房产”，和普通住房抵押类似。银行会评估商铺位置、面积、市场价，再结合你的经营状况(比如流水、负债)决定贷款额度和利率。但商铺抵押的利率通常比住房高，因为商业房产变现难度更大。

二、如果店铺是租的

租来的房子没有产权，就不能抵押。但别急，还有两种间接方式：

1、用店铺内的资产抵押：比如装修、设备、库存(需是可移动的固定资产)，但这类资产贬值快，银行给的额度可能不高。

2、用经营权或应收账款质押：如果店铺有稳定的会员预付款、长期供货合同，或你个人有其他抵押物(比如住房)，银行可能接受“经营贷”方案，把店铺的未来收益作为还款保障。

三、银行最看重什么?

不管用哪种方式，银行都会重点查三件事：

1、店铺能不能持续赚钱：看你的营业执照、近1-3年银行流水、纳税记录，判断收入是否稳定。

2、抵押物值不值钱：如果是房产，要评估市场价;如果是设备，要看折旧率;如果是经营权，要算未来收益。

3、你个人信用好不好：征信报告上有逾期、负债过高，哪怕抵押物够，也可能被拒。

说到底，店铺能不能“抵押”贷款，没有标准答案，得看你的资产类型、经营状况和银行政策。如果实在搞不定，找家正规助贷机构帮忙规划，比自己瞎跑更高 效。

第一步：先确认你的土地能不能抵押

不是所有土地都能抵押。最关键的是你得有完整的土地使用权证，并且土地用途符合抵押规定。比如，如果是耕地、宅基地或者没拿到证的集体土地，银行通常不接受。最好先给当地不动产登记中心打个电话，确认清楚你的土地性质是否允许抵押。

第二步：准备材料(这些缺一不可)

土地证原件(现在是不动产权统一登记，需要提供不动产权证书)

身份证、户口本、结婚证(如果已婚需要夫妻双方共同签字)

收入证明或经营流水(证明你有还款能力)

土地评估报告(得找有资质的评估公司出具)

贷款用途说明(银行会关注资金去向)

第三步：找对银行并提交申请

不同银行对土地抵押的政策差别很大。国有大银行一般更倾向国有建设用地，地方农商行或村镇银行对集体流转土地可能更灵活。建议多问几家银行，对比利率和还款方式。提交申请后银行会审核你的信用和土地价值，一般需要5-10个工作日。

第四步：签订合同并办理抵押登记

审核通过后，银行会和你签合同，然后带着材料去不动产登记中心办理抵押登记。这一步必须本人到场，登记完成后银行会拿到他项权证，之后才会放款。

需要注意几点：

1、土地评估价值一般只能贷到评估价的50%-70%，不是按市场价全额算。

2、如果土地是租来的或者只有承包权，基本没法抵押。

3、农村承包地的经营权抵押正在试点，具体要看当地政策有没有开放。

4、整个流程快的话2-3周，慢的话可能要1个月以上，提前规划好时间。

1、云税贷

这个专门针对纳税良好的企业，用你的纳税记录来贷款，不用抵押。额度一般是年平均纳税额的3-6倍，最高300万。如果你公司一直按时纳税，可以试试这个。

2、善融贷

适合在建行善融商务平台上有经营的中小企业，根据你的线上交易数据给额度，也是纯信用贷款，随借随还挺方便的。

3、抵押快贷

如果你有房产等抵押物，就可以申请抵押快贷。这个产品的贷款额度比较高，根据抵押物的评估价值来确定，最高能贷到 5000 万。贷款期限也比较灵活，最长可以达到 10 年。它适合那些需要大额资金、且有合适抵押物的企业。比如企业要进行大规模的设备更新或者厂房扩建，就可以考虑抵押快贷。不过，办理抵押快贷需要对抵押物进行评估和抵押登记等手续。

4、供应链融资

如果你的企业处于供应链当中，和核心企业有稳定的贸易往来，就可以申请供应链融资。建行会围绕核心企业，为其上下游的中小企业提供融资支持。这种贷款产品可以根据企业的订单、应收账款等进行融资。比如你是核心企业的供应商，有未到期的应收账款，就可以把应收账款转让给银行，提前获得资金。它能帮助企业盘活资金，加快资金周转。