很多人手头紧或者想周转资金的时候，可能会接触到贷款中介。这类公司说白了就是帮你从银行或其他机构找贷款，他们赚服务费。那到底能不能信?我们得客观看。

大部分正规中介是合法经营的，他们对各家银行的产品比较熟，如果你自己没时间或者不太懂信贷政策，找个靠谱的中介能帮你省点事，也可能争取到更合适的方案。他们通常会提前告诉你大概能贷多少、利率多少、要什么材料，服务到位的话体验还是不错的。

不过这个行业水也挺深。有些不良中介会用“低息”“秒批”“百分百成功”这种话吸引人，但最后可能是高收费、或者压根贷不下来。更得小心那些假借银行贷款名义收前期费用的，正规机构基本不会没放款就先收费。

如果想找中介帮忙，要看看他们有没有正规资质、合作机构是不是靠谱。所有口头承诺的东西一定要落实在合同上，特别是服务费怎么收、什么情况下能退。自己也得了解下基本的贷款流程，别全交给别人处理。

征信花了、综合评分不足，确实会让常规贷款申请变得困难。但别灰心，我们依然有一些可行的方向可以尝试。

一、优先考虑正规金融机构的特定产品

别一上来就碰不正规的网贷。部分银行和持牌消费金融公司有针对征信不佳人群的产品，比如一些“专项分期”或“消费备用金”。这些产品风控逻辑和普通贷款不同，有时会更看重你的收入稳定性而不是历史征信。你可以直接联系平时有业务往来的银行客户经理，说明情况，问问有没有适合你的选项。

二、寻找抵押或担保支持

如果你能提供抵押物(比如车、保单、房产)或者找到资质好的担保人，贷款通过率会明显提升。金融机构有了保障，对征信的要求就会放宽。比如部分银行的保单贷款，主要看保单现金价值而不是个人征信;汽车金融公司也常有“押证不押车”的产品，适合短期周转。

三、尝试助贷平台或合作渠道

一些大型互联网平台(比如蚂蚁、京东、美团等)旗下有合作的小贷公司，它们会结合你在平台内的行为数据(购物、还款记录等)做评估。如果你在某个平台长期活跃、信用良好，即使征信花了，也有可能获得平台内的借款额度。不过利率可能偏高，记得仔细看清合同。

四、谨慎使用民间借贷并避开这些坑

如果上述方式都行不通，有些人会考虑民间借贷。这里必须提醒：务必选择有合法资质的机构，避开任何“贷前收费”“裸条担保”“高 利 贷”等陷阱。签订合同时明确利息、还款方式、违约责任，最好有法律专业人士帮忙看一下。

申请贷款只是应急，更关键的是逐步修复征信。我们可以尽快结清现有欠款、减少短期频繁申请、保持长期良好还款记录。一般正常还款两年以上，征信的影响就会减弱。之后你再去申请贷款，选择面会宽很多。

其实这个数没有固定答案，完全看你自身条件和选的贷款类型。

一、银行主要看你的还款能力

银行不是慈善机构，放款前肯定得算清楚你能不能按时还钱。他们会看你的工资证明(或者收入证明)、工作稳定性、负债情况(比如有没有其他贷款、信用卡欠款)。如果你的月收入高、负债少，银行可能大方些。比如月薪1万的人，信用贷款可能批个30万-50万;要是收入一般，可能就10万-20万。

二、贷款类型影响额度

1、信用贷款：完全凭个人信用，不需要抵押物。额度通常不会太高，多数银行最高给30万-50万，但普通工薪族拿到这个数的不多，一般10万-30万比较常见。

2、抵押贷款：比如用房子、车子做抵押，额度能高很多。房子估值的70%左右银行可能愿意贷，比如一套500万的房子，最多能贷350万。车子的额度一般能到评估价的50%-80%。