两种常见的车抵押贷款类型，决定你能不能开车。

目前市面上主流的车抵押贷款主要分两种，它们在用车权限上有明显区别，你可以根据自己的需求选择：

1、押证不押车的贷款：这种方式下，你不用把车交给机构，办理完手续后就能正常开车。办理时，你只需要把车辆的登记证(大绿本)、购车发票等重要证件抵押给贷款机构，车辆本身还是由你使用。不过机构为了把控风险，通常会要求在你的车上安装GPS，方便了解车辆的大致位置，同时对车辆的使用范围(比如不能开出本市、不能用于营运)会有一些简单限制，只要你正常还款，这些限制基本不影响日常通勤、家用。这种方式适合每天要用车、离不开车的人，比如需要开车上下班、跑业务的群体。

2、押车的贷款：这种方式刚好相反，办理贷款后你不能把车开走，需要把车辆暂时交给贷款机构保管，机构会放在专门的停车场，有24小时监控，保证车辆安全。这种贷款通常不需要安装GPS，因为车辆实际由机构管控，风险相对更低，所以对借款人的资质要求会宽松一些，比如征信稍微有瑕疵、没有稳定工作的人，也有可能申请到。不过缺点也很明显，你在贷款期间没法使用车辆，适合暂时用不到车、更看重贷款通过率的人，比如车辆平时闲置、只是临时需要资金周转的情况。

从实际接触的情况来看，民生银行的车抵贷通过率属于中等偏上水平，但具体能不能批下来，关键还是看申请人自身的资质条件。

先说说银行的基本要求。民生车抵贷主要针对名下有全款车的车主(按揭车通常做不了)，车辆要求是8年以内、行驶里程不超过15万公里的主流品牌车型，车况不能太差(比如严重事故车、泡水车基本会被拒)。这些是硬门槛，如果车本身不符合条件，直接就卡在这一步了。

更重要的还是申请人的信用和还款能力。信用方面，银行会查征信报告，如果当前有逾期未还的大额欠款，或者近两年内连续逾期超过3次、累计逾期超过6次(就是常说的“连三累六”)，通过率会大幅下降。不过轻微逾期(比如偶尔一两次短时间逾期)影响相对小一些，银行会综合评估。还款能力主要看申请人的收入情况——有稳定工作的话，一般要求月收入能覆盖月供的1.5倍以上;如果是做生意的，银行会看经营流水和营业执照的存续时间(通常要求满1年以上)。另外，负债情况也很关键，如果申请人名下已经有其他大额贷款(比如房贷、经营贷等)，总负债加上这次车抵贷的月供后，还款压力太大，银行可能会担心风险而拒绝。

还有一些细节会影响通过率。比如车辆的评估价值——民生银行会根据车辆品牌、型号、车况、市场行情等给出评估价，一般贷款额度是评估价的70%-80%(最高可能到90%，但比较少见)。如果车辆本身价值不高(比如老旧车型或冷门品牌)，能贷到的钱少，银行可能觉得业务性价比低，审批会更谨慎。再比如申请材料是否齐全真实，如果提交的资料有明显瑕疵(比如收入证明与银行流水对不上)，也会拖慢审批进度甚至直接被拒。

从实际案例反馈看，如果申请人征信良好(没有严重逾期)、收入稳定(有正式工作或可持续经营流水)、车辆符合要求(车龄短、车况好、主流品牌)，通过率能达到70%左右;但如果征信有瑕疵或者负债较高，通过率可能会降到40%-50%。

简单总结就是：民生车抵贷不是“一刀切”的宽松或严格，主要看申请人自身条件。建议先自查征信报告(可以通过央行征信中心官网免费查)，确认没有严重逾期;再评估车辆的实际情况(车龄、里程、品牌);最后准备好收入证明、银行流水等材料。如果自己拿不准，可以直接联系民生银行的客户经理咨询，或者通过官方渠道提交预审(很多银行有线上预评估功能)，这样能更准确地判断通过概率。

车抵押贷款用公户车是可以申请的，但实际操作中会比个人车辆复杂一些。

公户车指的是车辆登记在公司名下，属于公司资产。银行和贷款机构在处理这类抵押贷款时，会更关注公司的经营状况，比如营业执照是否正常、公司有没有稳定的流水和纳税记录、法人征信好不好。因为本质上，这笔贷款是贷给公司，而不是某个个人。

所以关键看公司资质。如果公司经营稳定、信誉良好，提供完整的证明材料，很多金融机构是接受公户车抵押的。不过，有些机构可能利息会比个人车贷稍高一点，审批流程也可能更长。