按揭贷款和抵押贷款有什么区别「抵押贷款与按揭贷款6个不同之处」

钱云2022-08-30 15:3921

近日,有人在平台留言咨询。抵押贷款和房贷有什么区别?同样是与房和贷款相关,但两者区别还是很大的,下面一起来看看吧。

1.当事人不同

按揭贷款是购房者、开发商和银行之间围绕房屋产权、借款和还款进行的货币和货物交易。在交易过程中,各方的职责也不同。开发商扮演中间人或担保人的角色,买方是按揭人,银行是按揭的受益人。

抵押一般只涉及抵押人和抵押人两方,没有担保人。现实中的房产抵押也一般是发生在贷款人拥有房屋的所有产权情况下,将房屋抵押给银行,进行的是一项单纯的以物换钱行为,比按揭简单多了。

2. 需要提供的资料和办理流程不同

按揭是在贷款人取得房产证的前提下进行的。借款人首先凭首付证明和购房合同等材料与银行签订贷款合同。贷款付清,房贷付清后,房屋产权从开发单位转移给贷款人。然后贷方将所有权暂时转让给银行。所需资料为房屋所有权证明、购房合同等资料。

申请抵押贷款时,需要提供房屋的土地使用权证、房屋所有权证、贷款用途等材料与银行签订贷款合同。

房贷2

3、所有权是否转让

按揭贷款是指购房者在支付部分房价的前提下,与银行签订贷款协议,暂时将房屋产权转让给银行作为贷款的担保,从而获得银行贷款,并通过贷方偿还一定的每月付款。最终偿还全部贷款和利息后,从银行收回房屋产权,从而拥有独立的房屋产权。

抵押贷款是指购房者以自己的名义将房屋抵押给银行,以获得银行的贷款,但房屋的产权仍在借款人手中。银行只有房屋抵押权,无权随意处置房屋。不拥有房屋产权。

4.贷款用途不同

在一定程度上,按揭和抵押担保的基本目的是保证贷款关系的履行,但仍存在一些差异。

按揭的目的是通过房屋产权的临时转移,最大限度地降低房屋交易和借款的风险,从而最大程度地获得贷款,完成房屋交易,获得房屋所有权。抵押的目的是通过抵押物的抵押获得资金以完成其他目的。

5、贷款利率不同

一般来说,利率是中国人民银行制定的基准利率。但按揭贷款利率一般享有一定的折扣,偶尔会随着政策的变化而小幅上涨,但幅度不会特别大。与按揭贷款不同,房产抵押贷款的贷款利率一般会在原利率的基础上上升,而且上升幅度会更大。总体而言,按揭贷款的成本高于抵押贷款。简单来说,在同样的贷款额度下,抵押比按揭支付的利息更高。

6. 贷款年限不同

抵押贷款,简单来说就是大家在买房时所说的贷款买房。根据银行对贷款人还款能力的评估,最长贷款期限一般为30年。如果借款人年龄过大或财务能力不足,银行可能会拒贷。抵押贷款的贷款期限一般是10年,只要有抵押物,抵押物的存在是合理合法的,资质没有问题,基本都可以通过审批。