贷款需要具备的条件主要包括以下几个方面：

1、借款人资格：借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，通常要求年满18周岁(含)以上，部分贷款产品可能设定了年龄上限，如60周岁或65周岁。此外，借款人还需提供合法有效的身份证明，如身份证、户口簿等。

2、信用记录：借款人需具备良好的信用记录，无重大不良信用记录，如逾期、违约、欠款等行为。银行或金融机构会通过查询征信报告来评估借款人的信用状况，以判断其还款意愿和还款能...【更多】

如果贷款征信花了，首先要停止频繁申请贷款和信用卡，减少征信被查询的次数。然后，按时足额偿还现有债务，避免逾期，逐步改善信用记录。

可以通过使用现有信用卡并保持良好的还款记录来修复征信。如果有逾期记录，应尽快还清欠款，并与相关机构沟通，争取删除逾期记录。

此外，保持稳定的工作和收入，提供充分的资产证明，也有助于在后续贷款申请中增加信用评分。

要想贷款20万并选择合适的方式，首先需评估自身的信用状况和还款能力。若信用良好且有稳定收入，可优先考虑银行贷款，如信用贷款或抵押贷款。信用贷款审批相对较快，但利率可能较高;抵押贷款则需提供房产等抵押物，利率通常较低。

另外，也可关注正规网贷平台，但要注意利率和手续费。还可考虑向亲友借款，但需处理好借款手续和关系。

银行按揭贷款面签流程通常包括以下步骤：首先，借款人会收到银行的面签通知，需携带相关材料按时到达指定地点。面签时，银行工作人员会核实借款人的身份信息、收入情况、贷款用途等，并审查所提供的材料，如身份证、户口本、收入证明、购房合同等。借款人可能还需回答一些与贷款相关的问题，例如还款计划、职业稳定性等。

完成上述流程后，银行会告知借款人后续的流程和时间安排。

如果从来没有贷过款，征信报告可能会显示以下情况：个人基本信息，如姓名、身份证号、婚姻状况等;可能有部分查询记录，比如您申请信用卡时银行的查询，或者一些第三方机构在获取您授权后的查询。但信贷交易信息方面大概率是空白的，没有贷款、信用卡使用及还款等相关记录。

总体来说，这种情况下的征信报告较为简单，不过这并不意味着征信状况不好，只是缺乏相关信贷活动的记录。