普通人如何申请银行贷款(银行贷款申请条件及资料)
随着过度消费的逐渐盛行,越来越多的人想要加入贷款队伍,过上先享受后还款的幸福生活。但是,对于不太了解贷款的新手来说,他们仍然不知道如何申请银行贷款。那么,普通人如何申请银行贷款呢?流程怎么办理?一起来看看吧!
普通人如何申请银行贷款?
在银行申请贷款有两种方式,信用贷款和抵押贷款。
一、信用贷款申请条件分类
(1)月供:全国月供按揭贷款(按揭或按揭),单户3万-50万(可多户),还款1个月后可贷,可贷金额是每月支付20-100倍。
(2)政策:单户上限为50万。申请人必须是被保险人,两年内可支付3次。可贷保单是每年还款的25-30倍。 (半年以上也可以高利率进口)
(3)社保公积金贷款:单户最高额度100万,现单位缴纳600以上,贷款可按月供款250-400倍。如果有公积金,可以选择先有息后有本金的产品,最长可贷3年。
(4)打卡工资贷款:单户最高额度50万,现单位可使用3个月,税后额度3500以上。可贷金额为打卡工资的15-50倍。 (可以做多个)
(5)房贷:单户最高额度为70万元(评估值的20%),只要上海全款房、“双限房”、“成本价房”、“经济适用房”5个以下周岁,集中交付住房”可办,3年等额还本付息。
注:满足以上申请条件之一即可申请
2、按还款方式分类
(1)先息后本
贷款要求:现单位工作满一年,公积金连续缴纳一年,个人缴纳600元以上;
贷款金额:5-100万;
年化利率:4.75%-6.5%;
贷款期限:1-3年;
还款方式:先利息后本金还款。
优点:先利息后,该产品还款灵活,利率低,还款压力小,资金利用率高。
(2)等额本息还款
贷款要求:在现单位工作三个月以上;
贷款金额:50,000-500,000;
年化利率:4.35%-7.5%;
贷款期限:1-5年;
还款方式:等额本息还款。
优点:对于本息等额的产品,部分银行可以通过信用卡的形式申请授信。优点是债务不计,申请门槛低,不影响其他银行贷款审批,不影响抵押贷款审批。 (适合首付不够买房的朋友)
注:以上信用贷款产品,您可以同时申请多家银行。单人最高贷款300万,夫妻最高贷款600万。
信用贷款要求的基本条件和材料:
(1)身份证明:身份证。
(2)工作证明:社保公积金。
(3)收入证明:社保公积金、纳税证明、上一年度打卡工资。
(4)资产证明:借款人及其妻子名下的房产、汽车、保险单、股票、理财。
(5) 学历:大专以上学历
(6)信用信息:近两年逾期,不得有连续逾期,无本期逾期,近6个月内查询不超过4次,每月未还债,不超过月收入。
抵押贷款:分为抵押消费和抵押操作
(1)抵押消费贷款:最高100万年化利率3%,本息等额还本。
要求:借款人和妻子名下不能有公司,每月还款信用债不能超过月收入
1、身份证明:身份证、户口本、结婚证;
2、抵押:房产证、购房合同原件、发票;
3、收入证明:夫妻银行账户流水。
总结:无需营业执照,低利率
(2)抵押经营(可以一到二到账):
最高金额:4000万;
年化利率:3.65%-3.85%;
还款方式:等额本息、等额本息或先息后本;
贷款期限:最长30年;
抵押率:高达80%;
住房物业:商品房、别墅、中心生育住房、经济适用房、写字楼等可挂牌交易的物业管理;
区域范围:北京全区域;
房龄要求:40岁;
借款人年龄:18-69岁;
借款人身份要求:借款人必须是公司的法人、股东或实际控制人,且营业执照已登记一年以上。可以添加新股东。公司不能有诉讼、营业地址异常等。
二抵:年化利率3.85%,30年等额还本付息,最高1000万。
抵押贷款所需资料:
(1)借款人资料:身份证、户口本、户口本。
(2)营业执照原件、公司章程、公章、姓名章、上下游合同、租赁合同等。
普通人到银行贷款流程怎么办理?
1、选择银行并申请贷款
根据银行类型的不同,银行可分为中央银行、商业银行、投资银行和政策性银行。目前,只有商业银行可以办理个人贷款业务。首先,公民应向银行申请贷款,填写贷款申请表,然后根据贷款类型提供相应的申请材料。
2、提交材料,银行审核通过
申请材料准备好后,即可提交银行办理。银行收到个人贷款申请后,将进入严格的审批流程。在审批过程中,银行会综合判断借款人的信用、收入、还款能力、债务情况、家庭背景等情况,确定是否可以发放贷款。
3、签订合同,开立监管账户
贷款获批后,银行将通知担保机构或借款人签订贷款合同和担保合同。合同中会明确个人贷款的种类、金额和用途,并协商还款的利率、期限和还款方式。根据相关规定,借款人需在银行开立资金监管专项账户。
4、贷款发放和取款程序
借款合同一经签订,借款双方均受法律约束,双方应按期履行合同条款和付款。贷款发放后,贷款资金将直接转入第三方资金监管账户。获得个人贷款,交易双方需持相关凭证到银行办理取款手续,经银行审核后即可获得贷款。
5、按时还款,合理分配资金
根据合同约定,银行通常在取款当天开始计算利息,借款人应履行还款义务,按时还本付息。虽然贷款已经发放,但银行作为债权当事人,也会对借款人的贷后情况进行监督。如发现借款人违约,银行有权追回贷款并追究法律责任。