房屋抵押做经营性贷款的流程和3个容易忽视的细节
不少做生意的人手头有房子，但短期缺现金。房屋抵押经营贷，就是解决这个问题的常见方式。简单来说，就是把个人或公司名下的房产抵押给银行，换一笔用于经营的贷款。整个过程大致分四步：准备材料、银行审批、办理抵押、最终放款。下面我们一步步拆开讲。
一、经营贷抵押办理的四个阶段
1、准备材料
材料主要分两类：个人(或企业)基本证件，和经营情况证明。比如房产证、身份证、营业执照、近半年流水、采购或经营合同等。每个银行要求的细节可能有差别，提前问清楚能省不少时间。
2、银行审批
提交材料后，银行会从三个角度评估：
1️⃣房子值多少钱(评估价一般低于市场价);
2️⃣企业经营是否正常;
3️⃣还款来源是否稳定。
这个阶段快则三五天，慢的话可能两周，取决于银行效率和你的材料是否齐全。
3、办理抵押登记
审批通过后，银行会和你约时间，一起去不动产登记中心办抵押手续。这一步需要房主本人到场，签一堆文件，在房本上标注抵押权利。
4、银行放款
抵押登记办完后，银行拿到“他项权利证明”，一般1–3个工作日内就会把钱打到你的对公账户或指定账户。
二、办理过程中，这些细节容易踩坑
1、房本是否“干净”
如果房子还有按揭没还清，需要先解押才能抵押。有些机构承诺“二押”(二次抵押)，但实际操作难度大、利率高，不如还清尾款再做一押划算。
2、贷款用途必须真实
银行放款后，会追踪钱的去向。如果发现你把经营贷拿去买房、炒股，会要求提前还款，还可能影响征信。最好提前准备好采购合同、经营开支计划，用起来有理有据。
3、利率不是固定不变的
经营贷的利率常见两种：一年期随LPR浮动，和三到五年期固定利率。选择时别只看高低，要结合未来资金使用周期，避免后期还款压力突变。
用房子抵押办经营贷，核心是“房子值钱、经营真实、还款有谱”。流程不复杂，但细节决定成败。如果想加快进度，材料尽量一次备齐，和银行客户经理保持沟通，遇到问题早调整。
