北京小微企业无抵押融资要什么条件(信贷指南)

在北京，很多小微企业在发展过程中会遇到资金短缺的情况，无抵押融资就成了大家关注的焦点。那小微企业想要进行无抵押融资，到底需要满足哪些条件呢?咱今天就来好好聊聊。

一、良好的信用状况

(1)企业信用记录

银行或者其他金融机构首先会查看企业的信用记录。这就好比一个人的信用档案，记录着企业过去的信用行为。你可以通过中国人民银行征信中心的企业信用报告来了解自己企业的信用情况。要是企业以往有过贷款逾期、欠税等不良信用记录，金融机构就会担心贷款收不回来，很可能拒绝给你融资。比如说，你企业之前向银行贷过一笔款，到期却没按时还，这就会在信用报告上留下污点，之后再想申请无抵押融资，难度就大大增加了。

(2)企业主个人信用

除了企业信用，企业主个人信用也很关键。因为很多时候，金融机构会觉得企业主和企业紧密相关。如果企业主个人信用有问题，比如信用卡长期逾期、个人贷款欠款不还，金融机构也会对企业的还款意愿和能力产生怀疑。就好像你去借钱，人家发现你自己平时都不按时还钱，怎么能放心把钱借给你呢?所以企业主要保持良好的个人信用，按时还信用卡、还房贷车贷这些。

二、稳定的经营状况

(1)经营年限

一般来说，金融机构会倾向于给经营时间较长的小微企业提供无抵押融资。通常要求企业持续经营至少1年以上，有些可能要求2年甚至更久。这是为啥呢?因为经营时间长，说明企业在市场上有一定的生存能力，相对稳定。要是一个刚成立几个月的企业，经营模式可能还不稳定，市场风险也大，金融机构不太敢轻易放款。比如一家开了3年的小餐馆，和一家刚开业2个月的小餐馆相比，前者获得无抵押融资的可能性就更大。

(2)行业前景

企业所处的行业也很重要。要是你的企业处在国家鼓励发展的行业，像高新技术产业、环保产业这些，金融机构会更乐意提供资金支持。因为这些行业有政策扶持，发展前景好，风险相对小。相反，如果是一些产能过剩、污染严重的行业，可能就不太容易拿到无抵押融资了。比如说，一家做新能源汽车零部件研发的企业，就比一家传统的高污染小造纸厂更容易获得金融机构的青睐。

(3)经营稳定性

金融机构还会考察企业的经营是否稳定。这包括企业的客户群体是否稳定、订单是否持续。如果你的企业长期和一些固定的大客户合作，每年都有稳定的订单收入，那就说明经营比较稳定。例如一家专门给某大型超市供应农产品的小微企业，只要超市持续经营，企业就能有稳定收入，这样在申请无抵押融资时就更有优势。

三、合理的财务状况

(1)营收情况

企业的营收水平是金融机构重点关注的。一般要求企业有一定的营业收入，并且保持增长趋势。营收是企业还款能力的重要体现。比如一家小微企业去年营收100万，今年增长到120万，这就表明企业在发展，还款能力也可能增强。要是企业营收一直不增长甚至下滑，金融机构就会担心还款问题。

(2)利润情况

光有营收还不够，企业还得有利润。利润是企业盈利能力的标志。如果企业一直亏损，即使营收很高，也很难获得无抵押融资。因为金融机构放款是希望能收回本金和利息的，一个长期亏损的企业怎么能保证还钱呢?所以企业要想办法提高利润，比如控制成本、提高产品售价等。

(3)资产负债情况

企业的资产负债情况也得合理。资产负债率不能过高，一般建议在60%以下。资产负债率就是负债总额除以资产总额的比值。要是这个比值太高，说明企业负债太多，还钱压力大，财务风险高。比如一家企业资产100万，负债80万，资产负债率就高达80%，这种情况下金融机构就不太敢给它无抵押融资了。

四、其他条件

(1)纳税情况

很多金融机构会参考企业的纳税情况。按时足额纳税的企业，在金融机构眼里是比较靠谱的。因为纳税情况能从一定程度上反映企业的经营真实性和盈利能力。如果企业长期偷税漏税，金融机构肯定会对它的信用产生质疑。比如说，一家小微企业每个月都按时申报纳税，纳税额也和企业经营规模相符，这就会给金融机构留下好印象，有利于申请无抵押融资。

(2)合规经营

企业必须合规经营，不能有违法违规行为。像生产假冒伪劣产品、违反环保规定等，一旦被查处，金融机构肯定不会给你融资。合规经营是企业获得金融支持的基本前提，只有合法合规，金融机构才敢把钱借给你。

了解了这些北京小微企业无抵押融资的条件，大家就可以对照自身情况，看看还有哪些地方需要改进，提高获得融资的成功率。