银行存款挂牌利率下调,投资者该怎么合理配置资产?

证券日报2024-05-14 16:4418

自2022年以来,各大商业银行不断地对存款挂牌利率进行下调,面对存款利率的持续走低,银行理财的营销策略有何变化?《证券日报》记者从多家银行了解到,目前,市场对于存款产品的热情并未完全消退,部分银行存款产品销售依旧火爆,尤其是具有相对较高利率的特色存款产品。

受访业内人士表示,在利率下行周期中,投资者可以采取多元化策略来合理配置资产,同时根据自己的风险承受能力和理财目标,将资产分散配置到不同的投资产品中,以确保财富稳健增值。

“在低息环境下,投资者风险偏好降低,银行的营销策略也有所变化。”某银行工作人员向记者表示,建议投资者考虑低风险理财产品,购买期限相对长的定期或国债产品,预期后续利率还会降,因此可以提前锁定。

多位银行业内人士向记者表示,“固收+”理财产品因其具备安全性与相对较高的收益率,而受到市场青睐成为储户的新宠,也是各大商业银行主推的产品之一。在利率下行的大趋势下,“固收+”策略产品具有债券投资打底,权益类资产增加收益弹性的特征,成为不少储户资产配置的选择。

另一家银行客户经理向《证券日报》记者表示:“要是能承受一定风险的话,可以适当考虑‘固收+’理财产品,这是相对不错的稳健理财升级款选项。”

随着存款利率的不断下降,投资者如何在利率下行周期中合理配置资产,实现财富稳健增值呢?

中国银行研究院研究员杜阳在接受《证券日报》记者采访时表示,一是采用分散投资策略。投资者可以将资产分散投资于不同的理财产品,如股票、债券、基金等,以降低单一资产净值波动风险,有助于在市场波动时保持资产稳健增值。二是定期调整投资组合。投资者应定期审视自己的投资组合,根据市场环境和个人需求进行灵活调整。

南开大学金融发展研究院院长田利辉对《证券日报》记者表示,在利率下行周期,可以考虑增加权益类资产配置比例。也应考虑在年金险产品利率较高时,购买年金险产品来锁定利率。

“大多数普通投资者应将安全性放在更重要的位置,不要盲目追逐高收益理财产品。在底层资产丰富的情况下再去做高收益产品,将有可能发生的亏损影响降到最低。”平安银行北京地区某支行客户经理对记者表示,可考虑将部分资金(例如30%至50%)用于保险或定期存款,10%至20%投资于活钱产品,20%至30%购买证券、基金。

面对未来可能出现的更低利率环境,银行该如何创新产品和服务,满足投资者日益增长的多元化需求呢?

中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平对《证券日报》记者表示,商业银行应该充分认识客户风险偏好现状,顺势而为,继续主打安全稳健,坚守为客户创造价值的投资理念,在“固收+”框架下,基于对市场的前瞻性研究,适度探索扩大权益类资产的配置,通过策略迭代维持、改善理财产品的业绩表现。同时与保险机构合作,积极创新银保产品。

在田利辉看来,面对未来可能出现的更低利率环境,银行需要针对不同生命周期创新型企业的融资需求,创新信贷产品与服务模式;在规则允许下,开展投贷联动,以投资收益抵补信贷风险;需要数字化创新发展,开展端到端的客户旅程数字化改造和打造全新的商业模式;打造或嵌入生态圈,提供“金融+非金融”服务,提高客户黏性和体验;利用人工智能技术提供定制化服务,满足客户的个性化需求,提供优质的客户体验。

文章来源:证券日报 作者:彭妍