公司怎么向银行申请贷款(企业贷款条件及方法)

钱云2022-08-01 13:4233

企业因生产经营需要,可向银行或其他金融机构申请贷款。一般银行要发放贷款,需要公司提供抵押,公司需要满足贷款条件。那么,公司怎么向银行申请贷款呢?需要什么条件?有几种方法?一起来看看吧!

北京钱云-企业贷款

公司怎么向银行申请贷款?

企业贷款流程:

一、贷款申请

企业如需贷款,应直接向牵头行或其他银行的代理机构申请。借款人应填写《贷款申请表》,包括贷款金额、贷款用途、还款能力、还款方式等,并提供材料。

二、银行承兑审查

1、银行核实客户情况,根据银行贷款条件判断其是否具备建立信用关系的条件。

2、根据借款人的领导素质、经济实力、资本结构、合同履约情况、经营效率和发展前景等,评估借款人的信用等级。

3、对借款人的信用等级和贷款的合法性、安全性、盈利性进行调查,核实抵押物、质押物、保证人,确定贷款风险。

三、签订贷款合同

如果银行在审核贷款申请后认为借款人符合贷款条件,同意贷款,将与借款人签订《贷款合同》。借款合同应当约定借款种类、用途、金额、利率、期限、还款方式、借款人和借款人的权利义务、违约责任等双方认为约定的事项.

四、发放贷款

贷款人应当按照贷款合同的约定按时发放贷款。贷款人未按合同约定按时发放贷款的,应当支付违约金。借款人未按合同约定使用款项的,应当支付违约金。

五、贷后检查

贷款发放后,贷款人对借款人履行借款合同的情况和借款人的经营情况进行跟踪调查检查。

六、还贷

借款人应当按照借款合同的约定,按时足额偿还借款本息,并按规定办理解除抵押的手续。

企业贷款需要什么条件?

企业贷款需满足以下条件:

1、企业需要在银行开立基本账户,并有一定的结算金额;

2、企业成立一年以上,具有合法有效的营业执照和固定的营业场所;

3、借款企业和企业法人资信良好;

4、企业持续经营,经营正常,有良好的收入和还款能力;

5、近6个月发票金额不低于150万,企业辐照率不超过60%;

6、能够提供银行认可的抵押品作为抵押品(通常以房地产作为抵押品):

7、银行要求的其他条件。

企业贷款方法有几种?

1、综合信用

即对一些经营状况良好、信用可靠的企业,在一定期限内给予一定额度的授信额度,企业可以在有效期和限额内进行回收利用。综合授信额度由企业一次性报送,银行一次性审批。企业可根据自身经营情况分期使用贷款,随时借还。企业借钱很方便,也节省了贷款成本。银行采用这种方式提供贷款,一般向工商登记、年检合格、管理良好、信誉可靠、与银行有长期合作关系的企业提供贷款。

2、信用担保贷款

在全国31个省市,100多个城市设立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式,即公益性、行业自律、自身的非营利组织。担保基金的来源一般由地方政府财政拨款、会员自愿缴纳的会费、社会筹措的资金和商业银行的资金组成。会员企业向银行借款时,可由中小企业担保机构担保。此外,中小企业还可以向专业的担保公司寻求担保服务。在中介服务中。当企业无法提供抵押、质押或第三方信用担保等银行可接受的担保方式时,担保公司可以解决这些问题。因为与银行相比,担保公司对抵押品的要求更加灵活。当然,为了保护自身利益,担保公司往往会要求企业提供反担保措施,有时担保公司会派人到企业监控资金流向。

3、项目开发贷款

部分高新技术中小企业如果有重大科技成果转化项目,初期投资金额较大,公司自有资金难以承受,可向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有高新技术产品或专利项目、技术成熟、市场前景好的中小企业,以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业,给予积极的信贷支持。以促进企业加快科技成果转化。对与高等院校、科研机构建立稳定的项目开发关系或拥有自己的研究部门的高新技术中小企业,除流动资金贷款外,银行可办理项目开发贷款。

4、自然人担保贷款

2002年8月,中国工商银行率先开展自然人担保贷款业务。未来工商银行境内机构可为中小企业办理3年以下信贷业务提供财产担保并承担补偿责任。自然人的担保可以有抵押、权利质押和抵押加担保三种方式。可用作抵押的财产包括个人拥有的不动产、土地使用权和交通工具。可以质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式政府债券和记名金融债券。抵押加保证是指抵押人附在财产抵押上的连带责任保证。如果借款人未能按时偿还全部贷款本息或发生其他违约行为,银行将要求担保人履行担保义务。

5、个人委托贷款

建设银行、民生银行、中信兴业银行等商业银行相继推出了新型贷款业务——个人委托贷款。即受个人委托提供资金,商业银行根据确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等授予、监督、使用和协助收回贷款的一种贷款。由客户。办理个人委托贷款的基本程序为:

① 客户向银行提交贷款申请。

②银行根据双方的条件和要求选择匹配,分别推荐给委托方和借款人。

③委托人与借款人直接会面,就贷款金额、利率、贷款期限、还款方式等具体事项和细节进行协商决策。

④ 双方协商好要求后,一起去银行,分别与银行签订委托协议。

⑤银行对借款人的信用状况和还款能力进行调查,出具调查报告,由借款人与借款人签订贷款合同,经银行批准后发放贷款。