微小企业怎么贷款(微型企业贷款流程)
由于资金小、经营规模小,中小企业难以提供银行要求的抵押、质押,也难以获得第三方的信用担保,因此难以获得银行贷款。那么,微小企业怎么贷款呢?流程怎么办理?一起来看看吧!
微小企业怎么贷款?
微型企业贷款途径和方式:小微企业最常见的贷款方式是信用贷款和经营性抵押贷款。
一、小微企业信用贷款
小微企业信用贷款主要分为:税收贷款、票据贷款、流水贷款、小微企业担保基金贷款、高新技术企业技术绩效贷款等。
(1)企业税贷:银行根据企业税务情况发放的企业信用贷,一般要求企业注册2年以上,税务等级为A、B。 A级和B级,如果税收等级是M或者C级的产品几乎没有可以申请的。
企业年纳税额应在3万元以上,无连续三个月以上不纳税记录,企业无法院诉讼、行政罚款、行政处罚等不良记录和负面信息。执行清单。
(2)企业记账贷款:与税收贷款相比,企业记账贷款的要求相对较低。银行产品和机构产品均可用。一些机构产品每年可以申请超过100万张发票。
(3)流水贷:根据企业和个体工商户的银行流水结息发放的信用贷款主要靠业务流和一年的利息流(部分机构也有POS机跑贷)。
(4)小微企业担保基金贷款:融资担保基金贷款是担保基金公司收取小微企业担保费,由银行审核的贷款产品。利息一般较低,年利率在4%左右,金额一般比较大。 ,最少100万,最多1000万。
二、个人经营贷款
以法人、股东或第三人的不动产(房屋、店铺、文字等)抵押为抵押,向银行申请贷款。用途一般用作企业上下游经营采购货物的流动资金。货款一般计入个人名下,不计入企业责任。贷款额度:商品房最高评估价的70%,商铺、写字楼、别墅等60%。一般银行控制在1000万以内,少数银行最高可申请3000万及以上。
三、企业抵押贷款
公司或法人、股东、第三方等名下的不动产、住宅、商铺、写字楼、别墅等的最高60%,最高为评估价的50%厂房,额度一般控制在3000万以内,少数银行最多可以申请3000万以上贷款的年利息需要计入贷款卡,也就是企业债。
综上所述,这些是小微企业贷款的一些常见方式。
微型企业贷款流程怎么办理?
小微企业贷款流程:
第 1 步:提交申请
(一)基本情况;
(二)辅助材料;
(三)业务经营所必需的材料;
1、资信申请、公司董事会决议(按公司章程规定);
2、企业的具体贷款用途及资金使用方向(还款计划、贷款总额);
3、还款来源分析(规划和执行),每月对还款资金安排进行现金流分析;
4、抵押情况、其他相关法律文件、信函等。
第 2 步:批准
1、立项;
2、信用评估;
3、可行性分析;
4、综合判断;
5、贷前审查。
第3步:签订合同
如果银行对贷款申请进行了审核,认为一切符合规定并同意放款的,应与放款人签订“贷款合同”。
第4步:微型企业贷款发行合同签订后,双方按合同核对贷款。融资人可按合同规定办理取款手续:取款时,填写银行统一制定的取款证明,然后到银行办理退出程序。