企业贷款有哪些平台(企业贷款方式)

钱云2022-06-13 13:3835

企业在创业初期或经营不善时,难免会遇到资金周转不力的问题。当企业遇到资金缺口时,通常采取的方式是申请贷款。市场上有这么多的贷款平台,如何选择贷款对于企业主来说,为企业贷款是一个难题,因为他们必须考虑形式,并且想要低利率。那么,企业贷款有哪些平台呢?有哪些方式?需要了解什么?一起来看看吧!

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企业贷款有哪些平台?

1、银行机构

银行是企业贷款的重要渠道,我国也为在中国注册的中小企业设立了中小企业贷款。中小企业贷款最高贷款额度一般不高于500万,贷款期限最长为5年。没有抵押,也没有担保。如果企业主资金短缺,需要补充流动性,可以申请,但申请公司需要经营状况良好且无不良信用记录。

2、微众银行(微业贷)

微众银行是一家民营银行和互联网银行,背靠腾讯、百业园、立业等多家知名企业。微业贷是微众银行旗下的网贷产品,最高贷款额度为300万元,可随时还款。贷款时间快,一分钟还清贷款。无需出门即可申请流动资金贷款,操作简单。

3、京东企业主贷

企业主贷款是京东旗下的信用贷款产品。企业主可以凭营业执照申请贷款。主营业务贷款最高贷款额度为50万元,贷款期限最长为12个月。适用于经营两年以上且无不良记录的小微企业。

企业贷款有哪几种方式?

1、综合信用

即对一些经营状况良好、信用可靠的企业,在一定期限内给予一定额度的授信额度,企业可以在有效期和限额内进行回收利用。综合授信额度由企业一次性报送,银行一次性审批。企业可根据自身经营情况分期使用贷款,随时借还。企业借钱很方便,也节省了贷款成本。银行采用这种方式提供贷款,一般向工商注册、年检合格、管理良好、信誉可靠、与银行有长期合作关系的企业提供贷款。

2、信用担保贷款

在全国31个省市,100多个城市设立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式,即公益性、行业自律、自身的非营利组织。担保基金的来源一般由地方政府财政拨款、会员自愿缴纳的会费、社会筹措的资金和商业银行的资金组成。会员企业向银行借款时,可由中小企业担保机构担保。此外,中小企业还可以向专门从事中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业无法提供抵押、质押或第三方信用担保等银行可接受的担保方式时,担保公司可以解决这些问题。因为与银行相比,担保公司对抵押品的要求更加灵活。当然,为了保护自身利益,担保公司往往会要求企业提供反担保措施,有时担保公司会派人到企业监控资金流向。

3、项目开发贷款

如果一些高新技术中小企业有重大科技成果转化项目,初期投资金额较大,且公司自有资金难以承受,可向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有高新技术产品或专利项目、技术成熟、市场前景好的中小企业,以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业,给予积极的信贷支持。以促进企业加快科技成果转化。与高等院校和科研机构建立了稳定的项目开发关系或拥有自己的研究部门的高科技中小企业,银行可以办理项目开发流动资金贷款之外的流动资金贷款。

4、自然人担保贷款

2002年8月,中国工商银行率先开展自然人担保贷款业务。未来工商银行境内机构可为中小企业办理3年以下信贷业务提供财产担保并承担补偿责任。自然人的担保可以有抵押、权利质押和抵押加担保三种方式。可用作抵押的财产包括个人拥有的不动产、土地使用权和交通工具。可以质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式政府债券和记名金融债券。抵押加保证是指抵押人附在财产抵押上的连带责任保证。如果借款人未能按时偿还全部贷款本息或发生其他违约行为,银行将要求担保人履行担保义务。

5、个人委托贷款

建设银行、民生银行、中信兴业银行等商业银行相继推出了新型贷款业务——个人委托贷款。即受个人委托提供资金,商业银行根据确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等授予、监督、使用和协助收回贷款的一种贷款。由客户。办理个人委托贷款的基本程序为:

①客户向银行提交贷款申请。

②银行根据双方的条件和要求进行选择匹配,分别推荐给委托方和借款人。

③委托人与借款人直接会面,就贷款金额、利率、贷款期限、还款方式等具体事项和细节进行协商决策。

④双方协商好要求后,一起去银行,分别与银行签订委托协议。

⑤银行对借款人的信用状况和还款能力进行调查,出具调查报告,由借款人与借款人签订贷款合同,经银行批准后发放贷款。

企业贷款需要了解什么?

1、良好的企业信用很重要

据了解,该行将从四个方面审视小微企业的信贷情况:

一是银行授信,主要看公司在现金结算业务中是否存在违规结算违纪、罚款等情况,以及以往银行贷款是否存在逾期还款;

二是商业信用,主要取决于企业是否履行合同义务,是否按时清偿债务;

三是财务信用,主要看财务报表是否真实可靠;

四是税收抵免,主要看企业是否有偷税漏税的记录。

如果小微企业能够在这些方面实现良好的流动性,那么贷款会相对容易一些。

2、选择合适的贷款产品

目前,很多银行已经推出了一系列专门针对小微企业的贷款产品,但不同产品的要求也大相径庭。因此,企业主在选择贷款产品时需要对多种贷款产品进行比较,找到合适的一款,提高工作效率。

3、确定您需要的贷款金额

如果贷款资金不足,必然会制约企业的发展,但过多的贷款资金不仅会增加成本,还会造成资源浪费。因此,借款人在贷款之前必须考虑这个问题。

4、确定贷款期限

确定一个合理的企业贷款期限非常重要,因为期限越长,支付的利息就越多,所以借款企业需要根据自己的实际情况确定一个合理的贷款期限。