企业申请银行贷款需要经过哪些程序(企业贷款材料)

钱云2022-06-07 11:4528

企业贷款是指为生产经营需要,按照规定的利率和期限向银行或其他金融机构借款的一种方式。公司贷款主要用于购建固定资产、技术改造等大额长期投资。上千家小微企业使用。那么,企业申请银行贷款需要经过哪些程序呢?需要什么材料?一起来看看吧!

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企业申请银行贷款需要经过哪些程序?

企业贷款的完整流程:

1、贷款申请

企业如需贷款,应直接向牵头行或其他银行的代理机构申请。借款人应填写《贷款申请表》,包括贷款金额、贷款用途、还款能力、还款方式等,并提供材料。

2、银行受理审查

①银行核实客户情况,根据银行贷款条件判断其是否具备建立信用关系的条件。

②根据借款人的领导素质、经济实力、资本结构、合同履约情况、经营效率和发展前景等,评估借款人的信用等级。

③对借款人的信用等级和贷款的合法性、安全性、盈利性进行调查,核实抵押物、质押物、保证人,确定贷款风险。

3、签订贷款合同

如果银行在审核贷款申请后认为借款人符合贷款条件,同意贷款,将与借款人签订《贷款合同》。借款合同应当约定借款种类、用途、金额、利率、期限、还款方式、借款人和借款人的权利义务、违约责任等双方认为约定的事项.

4、发放贷款

贷款人应当按照贷款合同的约定按时发放贷款。贷款人未按合同约定按时发放贷款的,应当支付违约金。借款人未按合同约定使用款项的,应当支付违约金。

5、贷后检查

贷款发放后,贷款人对借款人履行借款合同的情况和借款人的经营情况进行跟踪调查检查。

6、归还贷款本息

借款人应当按照借款合同的约定,按时足额偿还借款本息,并按规定办理解除抵押的手续。

企业贷款需要什么材料?

1、贷款申请表。

2、贷款卡:贷款卡及复印件。贷款卡是指通过年审并经法定发证机关办理的企业贷款凭证。

3、贷款申请报告 贷款申请报告包含以下内容:企业基本信息,包括注册资本、企业性质、隶属关系、办公地点、联系电话、联系人、主营业务和企业介绍。企业法人概况,包括姓名、性别、文化程度、职称、历任职业、职务、业绩等。详细写明贷款金额、用途、期限、还款方式、担保方式等,并附项目可行性报告、购销合同等;企业财务状况,包括货币资金、存货、负债总额、所有者权益总额、资产总额、本期净利润和最近一年累计利润总额。

4、财务报表 财务报表包括上年度资产负债表、损益表和财务状况变动表两个方面;本期资产负债表和损益表。

5、法人和企业信息 企业信息包括:

① 营业执照、组织机构代码证及复印件、税务登记证及复印件的复印件及复印件。

②企业征信系统征信报告、法定代表人个人征信系统、有效期内的信用等级证明复印件。

③验资报告和公司章程。此外,还需要法人身份证明和复印件。如由他人代为签字,还需提交本人身份证复印件及法人授权委托书(授权委托书须由法人签字并加盖公章)。

6、担保贷款需提交的文件与担保公司合作经营的,担保单位应提供营业执照复印件及组织机构代码证及复印件、税务登记证及复印件。除证明外,还应提供担保人的财务报表,包括上一年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表,以及本年度的资产负债表和损益表。时期;保证人同意保证的证明应当加盖公章。

7、企业贷款以抵押、质押担保形式申办的应提交的文件 ,抵押、质押担保贷款须提交以下文件:抵押、质押的详细目录和产权或所有权证明;抵押和动产价值的证明;银行指定中介机构出具的评估报告;权利质押鉴定证书;登记机关办理登记的证明文件和证明。