房屋抵押贷款需要什么条件和手续(手把手教你如何申请)

很多人在遇到资金缺口时，会想到用房子办抵押贷款。但具体需要满足哪些条件、走什么流程，不少人心里都没底。今天咱们就掰开揉碎说清楚这件事。

一、银行看重哪些条件?

(一)关于房子

1、房龄不超过30年(部分银行放宽到35年);

2、地段不要太偏，有正常市场流通性;

3、房产证上登记用途为“住宅”“商铺”或“办公楼”;

4、没有被查封、冻结等限制。

(二)关于借款人

1、年龄一般在18-65岁，超过60岁可能需要子女共借;

2、有稳定收入来源，能覆盖月供两倍以上;

3、征信近两年没有“连三累六”逾期(连续3个月或累计6次);

4、如果是经营贷，需要持有营业执照。

(三)关于负债

1、家庭总负债(包括本次贷款)不超过总资产的70%;

2、信用卡已用额度、其他贷款月供都会计入负债。

二、办理流程六步走

第一步：准备材料

身份证、户口本、房产证、婚姻证明(结婚证/离婚证)、收入证明(公司盖章/银行流水)，企业经营贷还需准备营业执照、对公流水。

第二步：评估房产

银行会安排合作评估公司给房子估价，这个数值通常能达到市场价的八成左右。

第三步：面签合同

夫妻双方都要到场签字，明确贷款金额、利率、还款方式。经营贷可能需要提供资金用途合同。

第四步：抵押登记

带着银行出具的抵押资料，到不动产登记中心办理抵押登记，现在很多城市可以线上办理。

第五步：等待放款

抵押登记办妥后，银行一般在3-7个工作日内放款。经营贷会直接打到上下游企业账户。

第六步：按时还款

记得在每月还款日前存足金额，现在部分银行支持先息后本，适合资金周转快的生意人。

三、这些细节容易踩坑

1、别轻信“包过”承诺

有些中介声称“黑户也能批”，最后往往用AB贷套路。银行审批看的是真实资质，前期收费的都要警惕。

2、利率不是固定不变的

现在抵押贷款普遍采用LPR加点模式，签合同时要问清楚是每年调息还是每月调息。去年有的客户拿到3.6%的利率，今年可能就变成4.2%了。

3、资金流向有讲究

消费贷不能流入股市楼市，经营贷不能用来买房理财。银行会抽查资金去向，一旦发现违规可能要求提前全额还款。

4、还清贷款记得解押

很多人以为还完贷款就结束了，其实还要去银行拿结清证明，再到不动产中心办理解押手续，不然房子一直处于抵押状态。

房屋抵押贷款是把双刃剑——用好了能解燃眉之急，用不好可能陷入债务漩涡。建议在办理前把还款计划、风险预案都想清楚，毕竟押上的是安身立命的房子。

以上是关于房屋抵押贷款条件和手续的相关介绍，如果还有不清楚的，可以咨询在线客服，快速解答困惑!