银行按揭房屋二次抵押借贷操作指南

手上还有按揭的房子，遇到资金周转需要，很多人不知道还能向银行申请二次抵押贷款。这种业务已经比较成熟，不少银行都推出了相应产品。它主要利用你已经偿还的那部分房贷本金，加上房子升值带来的空间，再次作为抵押物来获取新的贷款。接下来小编就为你详细介绍，供大家做参考，一起来看看吧。

一、银行按揭房二次抵押贷款的基本概念

所谓按揭房二次抵押，简单说就是房子在还房贷的同时，再次向银行抵押获取额外资金。比如你五年前买了一套200万的房子，当时贷款140万，现在还剩100万本金没还清。这几年房子涨到了250万，银行评估后认为可以给你追加一笔贷款，额度大概是评估价乘以抵押率减去剩余贷款。目前多数银行的抵押率在70%-80%之间，不同银行会有差异。

二、贷款额度主要看哪些因素

很多人关心能贷到多少钱，这主要取决于三个因素：当前房产评估价、剩余贷款本金和银行抵押率。评估价通常由银行指定的机构出具，可能会比市场价保守一些。剩余贷款本金越少，可贷空间就越大。抵押率各银行不同，优质小区或地段好的房子会有一定上浮。有些银行还要求按揭还款记录良好，至少正常还款两年以上。

三、哪些情况适合办理二次抵押

这种贷款适合短期资金周转，比如个体户进货、小企业支付货款、孩子出国留学等需要较大金额的情况。相比信用贷款，它的额度更高;对比其他抵押贷款，不用先还清房贷就能办理。不过要注意，贷款期限一般不超过十年，多数产品需要每年归本一次。如果资金使用时间不长，可以考虑先息后本的还款方式，减轻前期压力。

四、二次抵押和其他融资方式的比较

除了二次抵押，缺钱时还可以考虑信用贷款、担保贷款或者提前结清房贷再办理一押。信用贷款手续简单但额度有限;担保贷款需要找到符合条件的担保人;结清房贷再抵押需要自己先筹集过桥资金，成本较高。二次抵押的优势在于不用结清按揭，流程相对简单，综合成本处于中等水平。目前利率一般在年化4%-6%之间，具体看个人资质和银行政策。

五、办理前需要想清楚的几个问题

打算办理前，建议先算清楚自己的还款能力，每月收入至少要覆盖所有负债的两倍。如果房贷月供5000元，二次抵押月供3000元，那么月收入最好在16000元以上。还要考虑资金用途，银行会要求提供用途证明，禁止用于购房、炒股等投资领域。可以用于消费或经营，但需要保留相关合同和发票备查。

以上是关于按揭房二次抵押贷款的相关介绍，如果还有不清楚的，可以咨询在线客服，快速解答困惑!