用房产做抵押贷款需要的条件和手续：从申请到放款

用房产做抵押贷款是一种常见的融资方式，额度高、利率低、期限长，适合有大额资金需求的借款人。但办理这类贷款需要满足银行或金融机构的基本条件，并准备好相关材料，按流程申请。下面我会详细介绍具体要求和操作步骤。

一、申请房产抵押贷款的条件

1.房产要符合这些要求

你用来抵押的房子得产权清晰，有房产证，不能是小产权房或被查封的房产。房龄一般不超过30年，像北京、上海这些一线城市，位置好的房子房龄放宽到35年也有可能。面积方面，多数银行要求至少40平方米，太小的房子银行担心不好变现。

如果你的房子是商品房、公寓或别墅，抵押率能到评估价的60%-70%;商铺、写字楼这类商业房产抵押率低一些，通常是50%-60%。要注意，经济适用房需满5年才能抵押，拆迁范围内的房子银行也不会接受。

2.你自身要满足的资质

年龄得在18-65岁之间，有些银行65岁以上的借款人需要子女共借。信用记录不能太差，近2年不能有连续3次或累计6次逾期，不然很容易被拒。银行还会看你的还款能力，月收入得是月供的2倍以上，比如月供1万，月收入就得2万多，需要提供银行流水或工资证明。

如果已婚，即便房子在你一人名下，申请时也得夫妻双方签字。房子有共有人的话，所有共有人都得同意并签字。

3.贷款用途要合法合规

你得告诉银行钱用来做什么，常见的像装修、买车、做生意进货都可以，但不能拿去炒股、买房。银行会要求你提供用途证明，比如装修合同或进货发票，放款后可能还会抽查资金流向，一旦发现违规，可能要求你提前还款。

二、办理房产抵押贷款的手续

(一)准备材料

1.身份证明：借款人及配偶身份证、户口本、婚姻证明(结婚证或离婚证)。

2.房产证明：房产证、土地证(或不动产权证)、购房合同及发票(如有)。

3.收入证明：工资流水、营业执照(个体或企业主)、近1-2年财务报表(经营贷)。

贷款用途证明(视银行要求)：如装修合同、购销协议等。

(二)申请流程

1.评估房产：银行或评估公司上门勘察，确定房产价值，贷款额度一般为评估价的50%-70%。

2.提交申请：填写贷款申请表，提交材料，银行初审是否符合条件。

3.审批与签约：银行审核通过后，通知借款人签订贷款合同、抵押合同。

4.办理抵押登记：借款人需配合去房管局办理抵押登记手续，银行取得他项权证后放款。

如果你有房产，且需要大额低息资金，抵押贷款是个不错的选择。但不同银行政策差异较大，建议找专业信贷经理或中介协助匹配最适合的方案，既能提高通过率，也能节省成本。