银行不接受抵押的房产类型?这8类房子不能贷款

银行通常不接受小产权房、未满5年的经济适用房、公益用途房产、部分已抵押房产、违建房、房龄过老房产、产权不明房产以及面积过小的房产作为抵押物。下面我会详细解释每类房产的具体情况和银行拒贷原因。

一、小产权房

小产权房是指在农村集体土地上建设的房屋，没有国家发放的土地使用证和预售许可证。这类房产无法办理正规的房产证，银行无法确认产权归属，自然不能接受作为抵押物。

需要注意的是，有些地区的小产权房可能有"乡产权证"，但这仍然不被国家法律认可。如果你手上是这类房产，建议先咨询当地房管部门了解最新政策。

二、未满5年的经济适用房

经济适用房是政府为解决中低收入家庭住房问题而推出的保障性住房。按照规定，购买经济适用房不满5年，不得上市交易。银行考虑到这类房产在抵押期间可能无法处置，通常会拒绝接受抵押。

满5年后，经济适用房补缴土地出让金和相关税费转为商品房，就可以正常办理抵押贷款了。

三、公益用途房产

学校、幼儿园、医院等以公益为目的的房产，即使产权明晰，银行一般也不接受抵押。因为这类房产涉及公共利益，法律对其处置有严格限制，银行难以在借款人违约时顺利变现。

四、已被抵押且余额不足的房产

如果一套房产已经办理了抵押贷款，且剩余价值不足以覆盖新的贷款金额，银行通常不会接受二次抵押。比如你的房子市值200万，第一次抵押贷款150万，那么剩余50万的价值空间可能无法满足银行的抵押率要求。

部分银行会接受二次抵押，但条件较为严格，利率也更高。

五、违章建筑

未取得建设工程规划许可证或未按许可证规定建设的房屋，都属于违章建筑。这类房产不仅无法办理抵押，还可能面临强制 拆除的风险。

即使有些违建存在多年未被处理，银行出于风险考虑，依然不会接受这类房产作为抵押物。

六、房龄过老的房产

银行对抵押房产的房龄通常有明确限制，一般超过20-25年的老房子就很难办理抵押贷款了。原因在于：

1、老房子价值评估难度大

2、存在较大安全隐患

3、未来处置变现困难

不同银行对房龄要求不同，部分银行对地段特别好的老房子可能会放宽条件。

七、产权不明或有纠纷的房产

以下几种产权情况的房产银行通常不接受：

1、共有产权未取得全部共有人同意

2、正在诉讼中的房产

3、被查封或冻结的房产

4、遗产房未完成继承手续

银行需要确认抵押人对房产有完整、清晰的处置权，任何产权瑕疵都会导致拒贷。

八、面积过小的房产

大多数银行对抵押房产的面积有下限要求，通常是不低于30-40平方米。面积太小的房产市场流动性差，银行担心未来处置困难。

这个标准在不同城市有所差异，一线城市可能放宽到25平方米左右，而三四线城市要求可能更高。

了解银行不接受抵押的房产类型，对于你申请抵押贷款具有重要的指导意义。在申请贷款前，建议你先了解自己的房产类型，确保符合银行的要求。