2025商住两用房(公寓/商铺)抵押贷款指南

商住两用房，包括公寓和商铺，因其独特的商业和居住双重属性，在抵押贷款市场上具有一定的特殊性。如果你正考虑用商住两用房进行抵押贷款，那么这篇指南将为你提供详细、专业的解答。

商住两用房抵押的3个关键特点

1、贷款成数较低

①住宅通常可贷70%，商住两用一般50%-60%

②评估价可能比市场价低20%左右

2、利率上浮明显

①比住宅抵押贷利率高1-3个百分点

②年利率普遍在5%-8%之间

3、期限相对较短

①住宅可贷20-30年，商住两用通常5-10年

②部分产品要求3年一次归本

必备申请材料清单

1、基础材料：

①房产证原件及复印件

②产权人身份证/结婚证

③最近一年的房产税缴纳证明

2、经营类补充(如有)：

①营业执照及经营流水

②租赁合同及租金流水

③近2年的完税证明

3、个人资质材料：

①征信报告(详版)

②收入证明/银行流水

③其他资产证明

5步搞定抵押流程

1、房产预评估

①找机构询价

②了解真实可贷空间

③注意评估费差异

2、选择贷款渠道

①商业银行(利率低但要求高)

②城商行(政策更灵活)

③信托机构(额度大但成本高)

3、准备申报材料

①整理完整产权链证明

②补齐缺失的税费凭证

③准备经营情况说明

4、面签与审批

①如实说明资金用途

②确认还款方式

③一般需要2-3周审批

5、抵押登记

①到不动产登记中心办理

②领取他项权证

③3个工作日内放款

常见问题解答

Q：公寓和商铺哪个更好贷?

A：核心地段优质商铺更受青睐，郊区公寓难度较大。

Q：自住商住房能按住宅贷吗?

A：不行，房产证用途决定贷款性质，与实际情况无关。

Q：评估价能自己找人做吗?

商住两用房抵押的关键是"证明价值"。无论是用租金流水、经营数据还是区位优势，越能证明房产的变现能力，贷款就越容易获批。