企业贷款申请人或公司有诉讼记录怎么办?还能办吗?

最近连着碰到三个客户，都是公司或者法人自己有个诉讼记录，一上来就急着问我，是不是彻底贷不了款了。其实真不是一刀切，银行现在早就不是以前看到诉讼就直接拒的时代了。

干北京企业贷款这么多年，各种情况我都见过，今天就跟大家说说实际办起来是什么样的，哪些情况完全不影响，哪些情况确实难办，还有能补救的办法。

一、先分清楚：你是原告还是被告，差别天差地别

这是银行审批的第一道坎，90%的老板都搞反了，以为只要有官司就不行。

如果你是原告，基本一点事都没有。比如你告别人欠你货款没给，或者合同违约要赔偿，这种属于正常的企业维 权，银行根本不会卡。哪怕官司还没打完，只要金额不是特别大，不影响你正常经营，系统直接就能过。我上个月有个客户，正在告别人欠他80万货款，照样批了300万的经营贷。

但如果你是被告，那就要仔细看了。银行怕的不是你打官司，是怕你输了要赔钱，影响还款能力。

二、作为被告，分这几种情况看

1、已经结案的官司，影响小很多

只要官司打完了，钱也赔完了，该履行的义务都履行了，大部分情况都能办。

比如员工劳动纠纷，这种太常见了，不管是赔了几千还是几万，银行基本都忽略不计。我见过太多公司有劳动仲裁记录，一点都不影响贷款。

小额的合同纠纷，比如几万块钱的货款争议，只要结案超过半年，提供法院的结案证明和转账凭证，绝大多数银行都能过。

只有那种大额的债务纠纷，比如几百万的欠款，或者因为偷税漏税、金融诈骗被起诉的，哪怕结案了，银行也会非常谨慎，很多大行直接拒，但本地的城商行和股份制银行还是有沟通空间。

2、还没结案的官司，确实比较麻烦

银行最怕的就是不确定性，不知道你最后要赔多少钱。如果是小金额的纠纷，比如几万块钱，你能提供保证金或者额外的抵押物，很多银行还是愿意批的。

但如果是大额的债务纠纷，或者涉及到公司核心资产被查封冻结，那正规银行基本都不会批。这种情况只能等官司打完，或者和对方达成和解，拿到和解协议再申请。

三、法人个人有诉讼，会不会影响公司贷款

很多人问，法人自己家里有个官司，比如离婚分财产，或者个人借钱被起诉，会不会影响公司贷款?

这个要看诉讼和公司有没有关系。如果是纯个人的纠纷，和公司经营无关，也没有牵扯到公司的资产，那基本不影响。但如果法人是因为公司的事情被起诉，或者个人官司输了要赔很多钱，那银行肯定会担心，审批会严很多。

还有一点特别重要，如果公司或者法人被列入了失信被执行人名单，也就是老赖，那不管什么情况，所有正规银行都会直接拒贷，没有任何商量的余地。必须先把钱还了，从失信名单里撤出来，才能再申请。

四、有诉讼记录，怎么提高通过率

如果你的公司确实有诉讼记录，也不用慌，做好这几点，通过率能提高很多。

第一，提前把所有材料准备齐。已经结案的，一定要带法院的结案证明、转账凭证、对方的收条，越全越好。没结案的，准备好情况说明，把官司的来龙去脉写清楚，再提供你有能力赔偿的证明。

第二，主动跟银行说明情况。不要等银行查到了再来问你，你主动说，反而显得你坦诚，银行会更信任你。

第三，增加你的还款能力证明。比如多提供一些流水、纳税记录，或者增加抵押物、找个担保人，银行的风险降低了，自然就愿意批了。

第四，选对银行。国有大行对诉讼要求最严，尽量不要碰。优先选股份制银行和北京本地的城商行，他们的政策更灵活，对一些小额的、已经结案的诉讼，基本都能接受。

五、最后提醒大家一个大坑

千万不要相信那些说能帮你消除诉讼记录的中介，全是骗子。诉讼记录是法院公示的，任何人都没有权利删除，除非是法院自己搞错了。那些说花几万块钱就能消记录的，最后不是卷钱跑路，就是给你弄个假的证明，到时候贷款没办成，你还涉嫌诈骗。

其实有诉讼记录真的不是什么大事，现在哪个公司经营多年没打过几个官司?银行也理解这个情况。只要不是恶意违约，不是大额的债务纠纷，并且已经处理完毕，基本都能找到合适的银行办理。

如果你的公司也有诉讼记录，不知道能不能办，或者不知道哪家银行能接受，可以把你的情况跟我说说，我帮你看看有没有合适的方案。