资不抵债的房子怎么处理

房子资不抵债，确实让人头疼，但别慌，还是有路可走的。常见的方式包括与银行协商调整还款计划、出售房屋结清贷款，或通过法律程序协商债务重组。下面我们具体聊聊这些选项该怎么操作。

一、什么是“资不抵债房”?

资不抵债，简单点说就是你欠银行的贷款比房子现在能卖的价格还高。比如房贷还剩200万，但市场波动后房子只值180万，这中间的20万缺口就是负资产。这种情况往往出现在房价下行或个人收入骤降的时候。

二、有哪些实际可选的应对方式?

1、与银行协商延期或调整还款

银行一般也不希望客户断供，你可以主动联系银行说明情况，申请暂时降低月供、延长贷款期限，有的银行还支持在一定期限内只还利息。关键是主动沟通，提供收入证明等材料，让银行看到你的还款意愿。

2、转卖房屋，结清贷款

如果协商空间不大，可以考虑卖房。但售价低于贷款余额的话，需要先和银行沟通是否愿意减免部分贷款，或你自己补足差额。有些人通过“卖后补款”“卖房转按揭”等方式实现资产处置，具体要看银行政策。

3、走法律程序申请债务重组

如果负债较多，房屋按揭只是其中一项，可以法律申请个人债务重组。通过法院与银行达成新的还款计划，甚至部分债务豁免。但这通常会影响个人征信，需谨慎评估后续再融资能力。

三、两个相关知识点

征信影响：无论选哪条路，只要发生违约或重组，征信记录一般都会受影响。建议在行动前先通过央行征信中心查看自己的信用状况，做好预案。

市场评估很重要：房子真实价值不能只看挂牌价，最好找两家以上评估机构出具报告，避免银行估值与你预期差距过大。

总之，资不抵债不代表无路可走，主动沟通、理性评估是关键。如果自己拿不准，不妨早一点找专业信贷顾问聊聊，很多银行也提供免费的债务咨询服务。