法人有网贷能申请企业贷款吗?4个因素决定能否批贷
法人有网贷也能申请企业贷款,但最终能否获批,得综合多方面因素考量。接下来,我就详细和你说说其中的门道。
一、网贷还款状况影响几何
如果你名下的网贷都规规矩矩按时还款,征信报告上没有逾期的黑点,那对申请企业贷的冲击相对小。银行等贷款机构最看重的就是信用,良好的还款记录能证明你的诚信。可要是网贷出现逾期,甚至欠款一直拖着不还,那性质就不一样了,贷款机构会觉得你信用有问题,还款意愿存疑,这种情况下,申请企业贷大概率会吃闭门羹。
二、网贷负债高低的连锁反应
借的网贷多,每个月要还的钱就多,如果还款金额占了你收入的大头,银行一算,会认为你负债压力爆棚,进而质疑你偿还企业贷的能力。这时候,即便能申请企业贷,额度也可能被压得很低,或者利率大幅提高,以此来平衡银行承担的风险。打个比方,你月收入 2 万,网贷每月要还 1.5 万,剩下的钱再去背负企业贷,银行自然会担心你后续还款吃力。
三、企业自身资质是硬通货
企业贷可不单看法人的信用,公司自身经营状况起着关键作用。像企业的流水,进账多、资金往来活跃,说明经营红火;纳税情况也很重要,足额纳税反映企业经营稳定、合规;开票情况同样能侧面展现业务量。要是公司经营稳扎稳打,盈利状况良好,即便法人有网贷,从银行角度看,这笔企业贷收回来的把握大,获批的机会也就更大。比如一家年盈利几百万,纳税、开票都正常的企业,相比经营惨淡的企业,法人有网贷时申请企业贷,前者获批概率明显更高。
四、贷款用途得合理合规
申请企业贷,用途得明明白白,像采购原材料、扩大经营场地、更新设备等,这些实打实用于企业生产经营的用途,只要能拿出相关合同、项目计划书等证明材料,银行会比较认可,通过审批的概率就高。但要是银行怀疑你想用企业贷的钱去还网贷,资金流向不明,那基本就没希望了,因为这违背了企业贷的初衷,也加大了银行的风险。
常见问题解答
1、法人网贷次数多,但没逾期,会影响企业贷款吗?
网贷次数多,即便没逾期,也可能让银行觉得你资金需求不稳定,存在潜在风险。部分银行可能会对此比较介意,影响贷款审批,不过要是企业资质过硬,也有获批可能。
2、申请企业贷前,要不要先把网贷还清?
能还清网贷最好,这样能降低负债,优化信用报告,提升申请企业贷的成功率。但如果无法全部还清,只要网贷还款记录良好,企业资质够强,也可以尝试申请。
3、企业经营时间短,法人有网贷,能申请企业贷吗?
企业经营时间短,本身在申请贷款时就不占优势,再加上法人有网贷,难度会进一步加大。不过一些对企业经营时间要求宽松,更看重其他资质的贷款产品,还是有机会申请的,比如部分针对小微企业的信用贷,对纳税、开票有一定要求,满足条件也可能获批。
4、法人网贷逾期过,但已还清,还能申请企业贷吗?
网贷逾期记录会在征信报告上留存一段时间,即便已还清,也可能影响企业贷审批。但如果逾期情节不严重,且企业当下经营状况良好,能提供充足还款能力证明,部分银行也会综合评估后决定是否放贷。
总之,法人有网贷时申请企业贷款,并非完全没希望,关键在于网贷还款情况、负债高低、企业自身资质以及贷款用途是否合理合规。申请前,你最好梳理清楚自身情况,选择合适的贷款机构和产品,提前准备好相关材料,这样能大大提升申请成功率。