征信里贷款不良记录消除的方法(信贷经理详解)

要是非本人原因导致的，比如银行失误，你可以提出异议申请;若是自己逾期造成的，还清欠款后，得保持良好信用记录，等时间来覆盖不良记录。

(一)因逾期导致的不良记录处理方法

1、及时还清欠款

这是处理逾期不良记录的基础。你得把逾期的本金、利息以及可能产生的罚息、滞纳金等全部还清。只有欠款结清了，后续的信用修复工作才能开展。比如说你信用卡逾期了，那赶紧把欠的钱还上，别拖着。还清欠款后，不良记录并不会马上消失，但这是改善信用的第一步。

2、持续保持良好还款习惯

在还清逾期欠款后，接下来的日子里，你一定要按时足额还款。不管是信用卡还款、贷款还款还是其他信贷业务，都要严格遵守还款时间。以信用卡为例，你每个月都按时全额还款，持续这样的良好行为，随着时间推移，新的良好记录会逐渐覆盖掉之前的不良记录。央行征信系统一般会展示近 2 年的还款记录，所以坚持 2 年良好还款，对信用提升有很大帮助。不过要注意，不良记录在征信系统中会保留 5 年，从欠款结清日开始算。

(二)非本人原因导致不良记录的解决办法

1、向征信机构提出异议申请

要是你发现不良记录是因为银行系统错误、信息录入错误或者身份被盗用等非自身原因造成的，你可以向征信机构提出异议申请。目前我国主要的征信机构是中国人民银行征信中心。你要准备好相关的证明材料，比如你发现信用卡有一笔不是自己消费产生的逾期记录，你得提供能证明当时自己不在消费地点的证据，像出行记录等，还有能证明身份信息可能被盗用的材料。然后向征信中心提交书面异议申请，详细说明异议的原因和情况。征信中心收到申请后，会在 20 个工作日内进行核查，要是确认你的异议成立，会马上更正不良记录。

2、与相关金融机构沟通协商

除了向征信机构提出异议，你还要及时和涉及的金融机构沟通。比如说因为银行系统升级导致你还款失败产生逾期，你得第一时间联系银行，说明情况，提供还款凭证等相关资料，要求银行协助解决问题。有些金融机构在核实情况后，会主动向征信系统报送更正信息，加快不良记录的消除进程。

常见问题解答

1、我逾期时间比较长，已经上了银行黑名单，还能消除不良记录吗?

能。只要你把逾期欠款还清，之后保持良好的信用记录，5 年后不良记录会自动从征信系统中删除。在这 5 年里，虽然不良记录还在，但随着时间推移，你持续良好的信用行为会降低不良记录对你信用评估的影响。比如说你后续申请贷款，金融机构可能会重点看你近 2 年的信用情况，要是近 2 年表现良好，还是有机会获批贷款的，只是可能额度和利率方面会和信用良好的人有差异。

2、我还清欠款后，把信用卡注销了，会影响不良记录消除吗?

会有影响。还清欠款后，不建议马上注销信用卡。因为信用卡注销后，这张卡的还款记录就不会再更新，之前的不良记录会一直停留在征信报告中。相反，你继续使用这张信用卡，按时还款，新的良好记录会不断覆盖旧记录，有助于改善信用状况。比如你之前有信用卡逾期不良记录，还清欠款后，继续用卡并保持良好还款 2 年，征信报告上展示的主要就是你这 2 年的良好还款记录，不良记录的影响就会变小。

3、我发现征信报告上有一笔我不知道的贷款记录，怎么处理?

先联系相关金融机构核实情况。有可能是身份信息被盗用导致的。你向金融机构说明情况，要求提供贷款申请的相关资料，比如签名、申请时间等。要是确认是身份被盗用，你要及时报警，同时向金融机构和征信机构提出异议申请，要求删除这笔错误的贷款记录。你还得关注自己其他账户的安全，必要时修改密码等信息，防止更多损失。

征信里的贷款不良记录虽然会带来困扰，但只要你按照正确的方法处理，是可以消除的。不管是逾期导致的不良记录，还是非本人原因造成的，都有相应的解决途径。关键是要及时采取行动，保持良好信用行为。希望你能通过这些方法，改善自己的信用状况，顺利开展各种金融活动。