办理银行贷款需要具备的基本条件

想找银行贷款应急或者实现自己的计划，却不知道要满足啥条件?别着急，银行贷款的基本条件，主要围绕身份、年龄、信用、收入、资产等方面。了解这些条件，能帮你清楚自己能不能贷到款，也能让你提前做好准备。

一、身份和年龄要求

1、合法身份：你得是具有完全民事行为能力的自然人，或者是依法登记注册的企业法人等合法主体。比如，你是个成年人，有独立的民事行为能力，能对自己的行为负责，就符合自然人贷款的身份要求;要是你开了一家公司，并且公司是合法注册运营的，那公司也能以法人身份申请贷款。

2、年龄限制：一般来说，贷款申请人的年龄要在18周岁(含)以上，不同贷款类型对年龄上限要求有差异。像个人住房贷款，借款人年龄与贷款期限之和通常不超过70年;个人信用贷款，年龄上限大多在60周岁左右。这是因为年龄和还款能力、风险承受能力有一定关联，银行要综合考虑。

二、信用状况

1、良好征信记录：银行会查看你的个人征信报告，要是你的征信记录里有很多逾期还款记录，甚至有欠款不还成呆账的情况，银行会觉得你还款意愿不强，违约风险高，贷款申请大概率会被拒绝。相反，要是你的征信记录一直良好，按时足额还款，银行就更愿意借钱给你。比如，你平时按时还信用卡，从不逾期，申请贷款时就更有优势。

2、无不良信用事件：除了征信报告里的逾期记录，法院失信被执行人名单、金融欺诈等不良信用事件也会影响贷款申请。一旦上了失信被执行人名单，很多银行贷款业务都办不了。

三、收入和还款能力

1、稳定收入来源：不管是上班族、个体经营者还是企业主，都要有稳定的收入。上班族需要提供工资流水，工资稳定说明你有稳定的还款资金来源;个体经营者要提供经营流水、纳税证明等，证明生意经营状况良好，有收入用于还款;企业主要提供企业财务报表、银行流水等，展示企业盈利能力和资金流动情况。

2、足够还款能力：银行会根据你的收入情况，评估你的还款能力。比如，你每月收入8000元，现有债务每月还款 3000 元，那银行会考虑你剩余的5000元是否足够偿还新申请贷款的本息。要是你的收入扣除现有债务后，不足以偿还新贷款，贷款申请可能就通不过。

四、资产状况

1、资产证明：有一定资产能增加贷款申请的成功率。比如你名下有房产、车辆、大额存款等，这些资产能证明你的经济实力。要是你申请贷款时提供房产证明，银行会觉得即便你还不上贷款，也能通过处置房产收回部分资金，降低贷款风险。

2、资产与贷款匹配：资产价值和贷款金额也有关系。一般来说，资产价值越高，可申请的贷款额度也可能越高。但银行不会按照资产全额放贷，会根据资产类型和风险评估，给出一定的贷款成数，像房产抵押，贷款成数可能在房产评估价值的50%-80%左右。

五、其他条件

1、贷款用途合规：贷款用途必须符合银行规定，不能用于非法活动，比如不能用贷款去赌 博、放高 利 贷。要是你申请贷款是用于装修，那可能需要提供装修合同等证明材料，证明贷款用途真实合理。

2、配合银行要求：办理贷款过程中，银行可能会要求你提供其他材料，或者配合进行一些调查，比如个人贷款可能要求提供婚姻状况证明，企业贷款可能要求提供公司章程、股东决议等。你要积极配合，提供真实准确的材料，这样才能顺利办下贷款。

了解这些办理银行贷款的基本条件后，在申请贷款前，你可以先对照这些条件，看看自己的情况。要是某些方面有不足，比如信用记录有小瑕疵，就可以提前想办法改善，像按时还款修复信用;要是收入不稳定，就尝试增加收入来源。提前做好准备，能大大提高贷款申请的成功率。