去银行贷款需要什么条件(个人银行贷款手续及证件)

钱云2022-06-23 13:0327

随着社会的发展和疫情的反复,很多人的积蓄有时远远不够面对需要解决的事情。会借给银行。那么,银行贷款需要什么条件呢?需要哪些手续和文件?一起来看看吧!

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银行贷款需要什么条件?

首先,银行贷款分为个人抵押贷款和个人信用贷款。不同类型的贷款有不同的准入条件。

一、个人信用贷款的准入条件:

只要满足以下任一条件即可申请贷款

1、个人支付免税工资3个月以上,可借50万-100万;

2、如果你名下有6个月的社保,可以借50万-100万;

3、名下有公积金6个月,贷款50-100万;

4、如果名下有国家抵押房屋三个月,贷款500-1亿即可;

5、名下有全国全额还款房产,房产抵押可以是可贷房屋的70%,年化利率3.95%,最长期限30年;

6、名下有国车,可贷500-1亿,可贷90%的车可抵押;

7、名下有国民寿险,2年还款3次以上,中途不暂停还款,贷款50万-100万均可;

8、有正常经营名义下的营业执照2年以上,有纳税和开票记录,可贷100万至300万;

9、全日制大专以上学历全国可做10万-30万。

二、银行无抵押信用贷款产品按贷款类型大致分为“先息后本”和“等额本息”两类。

(1) 先息后本

条件:在北京现单位工作一年以上即可申请。要求公积金连续缴存1年以上,个人缴存金额600元以上;

金额:单行最高30万,夫妻双方60万,可同时经营7-10家银行,单人220万;夫妻双方440万;

利率:年化4.35%-6.49%;

贷款期限:1-4年;

还款方式:先利息,后本金,边借边还;

特点及优势:先息后本产品使用灵活,利息成本低,每月还本付息,还款压力小,资金利用率高。

(二)等额本息

条件:现单位在京工作满三个月(要求高素质单位,如公务员、事业单位、国企等)其他单位要求在本单位工作半数以上一年;

额度:单家银行上限30万元,夫妻60万元。可同时经营4-5家银行,单人可贷150万元;夫妻双方可以借300万元;

利率:年化4.2%-6%;

贷款期限:1-5年;

还款方式:等额本息;

特点和优势: 等额本息的信贷产品大多是信用卡形式的信用卡,是等额本息的还款方式。优点不包括负债,申请门槛低。这笔资金可以直接用来买房,不影响其他银行的贷款审批。不影响按揭。每月偿还本金+利息,按需要分期偿还。

三、个人抵押贷款准入要求:

(一)借款人基本要求

年龄:借款人18-65岁,抵押人18-79岁。注意25周以下,父母需要一起借,60周以上的孩子需要一起借;

征信:近2年连续3次累计6次及本期逾期查询,近3个月不超过6次查询,夫妻名下债务不超过抵押贷款评估值;

身份:借款人必须是股东或法人。股东持股20%以上半年以上。要求公司已注册一年以上,公司不得有诉讼等不良记录;

禁止:借款人及其妻子不得拥有房地产开发公司、房地产中介公司、担保公司或其他金融公司,借款人不得为金融从业人员或公务员。

(二)抵押房屋要求

产权性质:住宅

l、别墅、商住两用、70年老公寓、中心产房、按保障性住房管理可挂牌交易的房地产;

年龄:50岁以内;

面积:40多平方米;

车主:只要不是以未成年人的名义。

个人银行贷款需要什么手续和证件?

1、需要在银行贷款所在地有固定住所的中国公民,最好有自己名下的房产,有永久居民账户或有效居留证件,年龄在18周岁以上,65周岁以下周岁(含),具有完全民事行为能力;

2、有合法的职业和稳定的收入,有按期偿还贷款本息的能力;

3、有良好的信用记录和还款意愿,不得逾期、违约;

4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保;

5、贷款用途明确,贷款用途符合有关规定;

6. 在贷款银行开立个人结算账户;

7、银行规定的其他条件。

个人银行贷款基本上流程会比较复杂,需要的资料很多,放款的时间也没有那么快。如果你资质不错,比如按揭还款时间比较规律,还款正常,或者公司法人公司每年开几百万美金的发票。或者您以您的名义拥有一辆汽车并为您自己或您的家人购买保险。也可以选择网上信用贷款,信息流程简单快捷。利息与线下银行贷款仅相差一两成!