国有四大行发布2024年三季度业绩 不良率均呈下降趋势

券商中国2024-11-01 16:02113

10月30日,工商银行、农业银行、建设银行、中国银行发布2024年三季度业绩情况。今年前三季度,四大行持续加大对实体经济的投放力度,工行、农行新增贷款均超2万亿元。在资产质量上,四大行不良率均呈下降趋势。

对于近期颇受关注的特别国债注资问题,建行、农行也在同日举行的业绩会上作出进一步回应,明确表示正在积极推进相关工作,研究论证具体方案。

加大对实体经济资金供给

今年前三季度,四大行发挥国有大行服务实体经济主力军作用,持续加大对实体经济的资金供给。其中,工行、农行新增贷款均超2万亿元。具体来看:

工商银行今年前三季度境内分行人民币贷款比年初增加2.08万亿元,增长8.54%。人民币债券投资增加近1万亿元,创历史同期新高。

农业银行今年前三季度新增贷款为2.07万亿元,同比增长9.17%。其中,个人贷款新增6918亿元,对公贷款新增1.54万亿元。

建设银行前三季度发放贷款和垫款较上年末增加1.89万亿元,增长7.92%。

中国银行前三季度人民币贷款比上年末增加1.66万亿元,增长9.95%。

分领域看,金融“五篇大文章”仍是各银行的主要信贷投放方向。同时,各银行业务长板进一步强化。

“农行网点2.3万个,其中一半在县域,一半在城市。城乡间的客户基础和机构布局比较均衡,这是农行最大的特色,也是农行的竞争优势所在。”农业银行董事长谷澍在总结2023年经营亮点时,曾将农行对城乡两个市场的统筹排在首位。

今年前三季度,农行“三农”县域业务压舱石作用进一步凸显。县域贷款余额为9.73万亿元,占境内贷款比重保持在40%以上;县域贷款新增9563亿元,增速10.9%,高于全行1.73个百分点。

工商银行前三季度制造业、绿色、战略性新兴产业、民营、普惠、涉农等领域贷款增速高于行内各项贷款平均水平。截至9月末,战略性新兴产业贷款余额、增量均保持市场领先。

中国银行在服务“走出去”“引进来”方面,助力国际经贸投资合作,推动高质量共建“一带一路”取得新成效;熊猫债承销、中资离岸债承销、跨境托管、境外托管等业务市场份额保持中资同业第一。

建设银行截至9月末普惠金融贷款余额达3.29万亿元,较上年末增加2484.61亿元;普惠金融贷款客户337万户,较上年末增加19.50万户。

中行、农行营收净利“双增”,四大行不良率均呈下降趋势

从经营业绩看,农行、中行均实现了营收、净利双增。

农业银行表示,今年前三季度实现营业收入5407亿元,同比增长1.3%,其中利息净收入4378亿元,同比增长1.0%;净息差1.45%,与上半年持平。实现净利润2153亿元,同比增长3.6%。

中国银行实现营业收入4791亿元,同比增长1.74%;实现税后利润1875亿元,同比增长0.53%。

工商银行集团总资产突破48万亿元,比年初增长8.19%;净利润同比增长0.20%。建设银行实现净利润2571.12亿元,较上年同期增长0.65%。

国有大行既是服务实体经济的主力军,也是维护金融稳定的压舱石。四大行最新资产质量保持平稳,最新不良率保持下降态势。

具体来看,截至9月末,工商银行不良贷款率为1.35%,比年初下降0.01个百分点;拨备覆盖率为220.30%,比年初上升6.33个百分点。

农业银行不良贷款率为1.32%,较上年末下降0.01个百分点。关注类贷款率1.42%,与上年末持平,风险前瞻性指标保持稳定。逾期不良比为87.61%,风险分类标准审慎。拨备覆盖率302.36%。

中国银行不良贷款率较上年末下降0.01个百分点,拨备覆盖率较上年末上升7.20个百分点;资本充足率19.01%。

建设银行截至9月末的不良贷款率为1.35%,较上年末下降0.02个百分点;拨备覆盖率为237.03%。

此次中国银行还进一步披露了部分重点领域的信贷投放情况。中国银行表示,目前推动城市房地产融资协调机制落地取得阶段性成效,完成近600个“白名单”项目审批,批复超1300亿元、累计放款超700亿元。个人住房贷款余额及新投放市场份额均实现提升。

建行、农行回应注资进展

国有大行核心一级资本充足率近期颇受关注。

金融监管总局局长李云泽9月24日宣布,国家计划按照“统筹推进、分期分批、一行一策”思路,对六家大型商业银行增加核心一级资本,巩固其稳健经营发展能力。10月12日,财政部部长蓝佛安进一步明确,财政部将发行特别国债支持国有大型商业银行补充资本。

从最新数据看,截至9月末,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行的核心一级资本充足率分别为13.95%、14.10%、11.42%和12.23%。

部分银行在10月30日举行的三季度业绩说明会上还对此作出最新回应。

建设银行负债部有关负责人在业绩会上表示,目前建行正在积极跟进,将根据有关要求有序推进各项工作。

“在考虑我行作为全球系统重要性银行,2028年初又需要满足TLAC第二阶段不低于22%的要求,资本补充确实急需提上日程。”该负责人表示,建行将继续坚持资本内生积累和外部补充并重的资本管理策略,做好资本集约化、精细化管理,持续盘活低效资本占用,提升资本使用效率。

农业银行有关负责人同样表示,目前正在研究论证核心一级资本补充的方案。未来将按照监管机构和股东单位的统筹安排,推进落实资本补充相关工作。

文章来源:券商中国