净息差不断探底 多家银行下架智能通知存款

证券时报 霍莉2024-05-07 14:28140

“五一”假期前后,渤海银行、大连农商银行等多家银行在官网、微信公众号等渠道发布公告,下架智能通知存款产品。

智能通知存款产品,是一种介于活期和定期存款之间的存款,是商业银行为了揽储而创新推出的高息存款。

渤海银行“五一”假期前夕公告称,该行自动转存个人通知存款产品,将于2024年5月1日起自动终止,终止后的存量自动转存个人通知存款产品,统一变更为“通知存款+”产品。

同样,大连农商行于4月底5月初,也分别在官网以及微信公号等渠道发公告称,自2024年5月14日起,该行智能通知存款产品取消自动转存功能,客户需在支取日前1天/7天进行通知预约。

此外,就在4月中旬,广发银行也发布了《单位通知存款业务服务调整的公告》称,该行将于5月上旬下线单位通知存款业务自动滚存服务,存续中的资金将根据具体产品服务规则调整为非滚存服务模式,或返还至客户的签约活期账户。

值得关注的是,当前调整通知类存款多为区域银行。今年3月份,福建省内的多家银行,例如福州农商行、厦门农商行、连江农商行以及当地多家村镇银行相继公告,下架“富利宝”智能通知存款产品。

由于存款占据商业银行负债端的大头,其成本管控对于息差的稳定极其重要。压降存款利率才能抵消资产端来自LPR(贷款市场报价利率)降息的影响。

近年来,商业银行净息差在不断探底,2023年末的净息差跌破1.7%至1.69%,已低于《合格审慎评估实施办法(2023年修订版)》中自律机制合意净息差1.8%这一“警戒线”。而随着2024年息差收窄趋势进一步延续,稳息差已是当前商业银行资产负债管理的重点任务。

拉长时间周期看,商业银行在2022年4月、9月,以及2023年6月、9月和12月,商业银行存款利率经历了五轮较大范围的调降。每一轮的调降节奏均由国有大行引导利率下调,股份行跟随式调整,后续再进一步扩展到区域银行补降。

此轮有关智能存款利率的调整可以追溯至去年5月份,当时监管部门要求银行下调了协定存款、通知存款以及大额存单的利率浮动上限。同时停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款,存量自然到期。自上述政策更新后,国内各家银行陆续下架通知类存款等产品。

文章来源:证券时报 作者:霍莉