北京车牌，非本人名下车辆(比如亲戚的)可以办理抵押贷款吗?风险有哪些

很多在北京的朋友，平时开着父母或者兄弟姐妹的京牌车，遇到急用钱的时候，第一反应就是能不能拿这辆车去办抵押贷款。不少人觉得车天天在自己手里，有行驶证有钥匙，肯定能办。

我接触过太多这样的客户，上来就问能不能不用车主到场直接办。跟大家说句实在话：非本人名下的车，不是绝 对不能办，但有且只有一种正规方式，剩下所有说不用车主到场就能放款的，全是坑，千万别碰。

一、核心规矩：车在谁名下，谁说了算

不管是银行还是正规持牌机构，办车辆抵押最基本的底线就是产权清晰。根据北京车管所的明确规定，办理机动车抵押登记，必须由机动车所有人和抵押权人共同申请北京市公安局公安交通管理局。

简单说，绿本上写的谁的名字，谁才有资格把车拿去抵押。哪怕你天天开这辆车，加油保养都是你出钱，只要产权不是你的，你就没有权利单独处置这辆车。没有车主本人的同意，任何正规机构都不会受理你的申请，提交材料也是直接被驳回。

二、唯 一正规的办理方式：车主全程配合

想走银行或者正规持牌机构的渠道，只有一种情况可行，就是车主本人完全知情并且愿意全程配合。具体分两种操作方式，第一种最稳妥。

1、车主作为借款人出面办理

这是所有银行都认可，也是我最推荐的方式。

让你的亲戚(车主)亲自带着身份证、机动车登记证书(绿本)、行驶证，跟你一起去银行面签。车主作为名义上的借款人和抵押人，你作为实际用款人和还款人。

只要车主征信良好，没有当前逾期，近两年没有连三累六的严重逾期，车辆是全款状态、没有查封纠纷，基本都能正常审批。放款会直接打到车主的银行卡里，你们私下再转就行。

这种方式流程最简单，利率也最低，跟用自己的车办抵押没有任何区别。

2、车主出具公证授权委托书代办

如果车主确实有事没法亲自到场，少数宽松的持牌机构可以接受代办，但要求非常严。

车主必须提前去公证处，出具一份正式的公证授权委托书，明确写清楚委托事项是“代为办理车辆抵押贷款、签署借款合同、办理车管所抵押登记手续”，还要写清楚委托期限和权限。

即便有了公证委托书，大部分机构还是会要求跟车主本人视频连线，核实是他的真实意愿，不然还是会拒批。这种方式通过率不高，能办的机构也很少，利率会比车主本人到场高一些。

三、所有不用车主到场的，全是骗局

市面上很多典当行、私人放贷对外宣称，不用车主本人，只要你有行驶证和绿本就能放款，看着拿钱快，实则全是陷阱。

这些机构根本不会去车管所办正规的抵押登记，就是私下扣你的车和手续，利息普遍超过国家法定上限，还会叠加GPS费、服务费、履约金等各种隐形收费。

最坑的是，只要你稍微逾期一天，他们就会直接把车拖走变卖，到时候你钱没了，车也没了，亲戚那边还没法交代。而且因为没有正规抵押手续，这种经济纠纷报警也很难处理，最后只能吃哑巴亏。

四、几个很多人容易踩的误区

第一个误区：有绿本就能办。很多人觉得绿本在自己手里，车就是自己的。其实绿本只是登记证书，上面写的谁的名字，谁才是合法车主。没有车主同意，你拿着绿本什么都干不了。

第二个误区：签个私下协议就行。你跟亲戚私下签的借车协议、用车协议，银行和车管所一概不认，没有任何法律效力。

第三个误区：直系亲属不用本人来。不管是父母、配偶还是子女，只要车不在你名下，就必须本人出面配合，没有任何例外。

第四个误区：按揭车也能办。如果车辆还在还车贷，本身就已经抵押给银行了，不管是谁的名字，都不能再办理二次抵押。

五、一定要提前想清楚的风险

哪怕是亲戚愿意配合，也有几个风险必须提前说透，不要稀里糊涂就签字。

第一，贷款会记录在车主的征信上。如果你逾期不还，车主的征信会变黑，以后他自己办贷款、办信用卡、甚至孩子上学都会受影响。

第二，车主要承担连带还款责任。如果你还不上钱，银行会直接找车主要钱，甚至会起诉车主，查封他名下的银行卡、房产和其他财产。

第三，特别容易伤感情。一旦后期还款出问题，再好的亲戚关系也可能彻底闹僵，这种事我见过太多了，最后钱没了，亲戚也没了。

给大家的实在建议

如果确实急需用钱，优先考虑自己的个人信用贷，不用抵押任何人的车，也不会连累任何人。

如果信用贷额度不够，一定要用亲戚的车，务必提前把所有事情跟亲戚说清楚，包括贷款金额、利率、月供、还款计划，最好写个书面的东西，避免后期扯皮。

无论多急用钱，都不要碰任何不用车主到场的民间抵押，那就是无底洞，进去了很难出来。

非本人名下的京牌车，只有车主本人全程配合的情况下，才能办理正规的银行抵押贷款。任何宣称不用车主到场就能放款的，全是高 利 贷和骗局。办之前一定要权衡清楚风险，不要因为一时着急，最后落得车财两空的下场。